Finanszírozást keresel vállalkozásodnak?

2025.01.08. Olvasási idő: 4 perc

Nézzük milyen lehetőségei vannak egy kkv-nak ma Magyarországon finanszírozáshoz jutni! Cikkünk fő témája a hagyományos banki hitel faktoringgal történő összehasonlítása.

Amikor vállalati finanszírozási megoldások után kutatunk, leggyakrabban a klasszikus pénzügyi termékekkel találjuk szembe magunkat. Ezek lehetnek folyószámla hitelek, forgóeszköz hitelek, beruházási hitelek, és ezek támogatott fajtái. Azonban van alternatíva, ami több szempontból kedvezőbb lehet: ez a faktoring.

De vajon melyik az alkalmasabb a vállalkozásod számára?

Minden üzlet egyedi, abban azonban megegyezhetünk, hogy minden vállalkozásnak szüksége van tőkére a működéshez, – és bár több tényező befolyásolhatja döntésedet, két fontos szempontot mindenképpen figyelembe kell venned:

milyen gyorsan van szükséged pénzre és mennyire legyen flexibilis az együttműködés.

A faktorálásban és a banki hitelekben nincs sok közös vonás, kivéve, hogy mindkettő forrást biztosít a vállalkozások számára. Lássuk akkor a részleteket!

 

Először is, mi a faktoring?

A faktoring olyan finanszírozási forma, amely vállalkozásodnak azonnal pénzt biztosít azáltal, hogy a kiállított, még le nem járt számláidat értékesíted. Ezzel a saját bevételedhez jutsz hozzá a számlakiállítás napján ahelyett, hogy kivárnád a vevőpartnereid hosszú, 30 vagy akár 120 napos fizetési határidejét.

Tegyük fel, hogy 10.000.000,- forintod áll kiszámlázva, a vevőd pedig csak 60 nap múlva fogja ezt kifizetni. Abban az esetben, ha ma van szükséged erre a pénzre, például mert új árut kell venned, eladhatod ezt a számlát a Magnet Faktornak, és a bruttó számlaérték 90%-a már aznap a rendelkezésedre állhat. A fennmaradó 10%-ot pedig a vevő fizetésekor, a költségek levonása után kapod kézhez.

A faktoring tehát ilyenformán nem idegen tőke. Ezzel a már elvégzett szolgáltatás vagy leszállított áru értékéhez jutsz hozzá hamarabb, – ez a vállalkozásod saját pénze, nem plusz forrás.

A faktoring együttműködés egyszerűen, gyorsan felállítható és rugalmasan, igény szerint módosítható. A könnyen változtatható faktor keret pedig mindig követni tudja a vállalkozásod mindenkori pénzigényét.

A finanszírozáson kívül pedig további szolgáltatásokat is kap céged, mert elvégezzük a teljes követelésállományod nyilvántartását, kezelését, beszedjük és esetlegesen be is hajtjuk a számláidat. Továbbá van lehetőséged követelésbiztosítást is kötni partnereidre, valamint ha minimalizálnád a kockázataidat, arra is van lehetőséged bizonyos konstrukciókban.

 

Mi a helyzet a banki hitelekkel?

Többségünk olyan pénzügyi képzésben részesült, hogyha pénzügyi forrásaink valamiért ne lennének elegendőek, első megoldásként a banki hitelfelvétel jut eszünkbe. Ezt mindannyian jól ismerjük: a bankok 3-6 hét alatt döntenek vállalatunk hitelképességéről: megvizsgálják a céged előző évi pénzügyi beszámolóját, elért árbevételét, költségeit, nyereségét és likviditását.

Hitelfelvételkor tehát a vállalkozásod pénzügyi helyzete alapján állapít meg a bank egy fix keretet (általában egy évre, amíg nem érhetőek el frissebb pénzügyi adatok). Erre a külső tőkére pedig addig kell kamatot fizetni, amíg azt teljes mértékben vissza nem fizeted a pénzintézetnek.

Míg ezek a hagyományos hitelek eléggé kötöttek, adósságot is jelentenek a vállalkozásod számára. Emiatt hosszú távon ez kedvezőtlenebb megítélésű lehet és előfordulhat, hogy nem, vagy nagyon nehezen tudja csak pótolni a cash flow-rést a céged.

 

A faktorálásnál rövid idő alatt (általában 24 órán belül) döntés születik arról, hogy a faktorcég vállalja-e céged finanszírozását vagy sem és a szerződéskötésre is sor kerülhet már 1 munkanap alatt. A faktorálás során a finanszírozási limitet – a hitelfelvétellel szemben – nem céged pénzügyi előtörténete, hanem sokkal inkább vevőid fizetőképessége és fizetési hajlandósága határozza meg.

 

Hasonlítsuk össze a banki hitelfelvételt és a faktorálást az alábbi táblázat segítségével.

	Faktorálás	Banki hitelfelvétel
Tartozás	Nincs	Van
Finanszírozási hitelkeret / maximum	Nincs	Van
Elbírálás időtartama	Gyors	Lassú
Elbírálás alapja	Vevőid fizetőképessége	Vállalatod előző évi pénzügyi teljesítménye
Költségek	Kedvező	Alacsony

 

Tartozás

A banki hitelfelvétel során vállalkozásodnak tartozása keletkezik a bank felé, melyet törlesztenie kell. A tőketartozásra egyéb költségtételek (pl. adminisztrációs díj, kamat) rakódnak rá.

Faktorálásnál céged csak abban az esetben tartozhat a faktorcég felé, ha vevőpartnered nem teljesíti a számla fizetési kötelezettségét. Nem fizetés esetére viszont be tudod biztosítani magad követelésbiztosítási szolgáltatással, de köthetsz visszkereset nélküli faktoring konstrukciót is, amelyben a MagNet Faktor átvállalhatja a teljesen nemfizetésből eredő kockázatokat. (A részleteket szakértő kollégáink szívesen ismertetik)  

Költségek természetesen, mint pl. a kamatköltség a faktorálás esetében is felmerülnek.

 

A hitelkeret / finanszírozási limit

A hitel elbírálás során a bankok meghatározzák a hitelkeretet, amelyet vállalkozásodnak biztosítanak. Ezt változtatni nem, vagy nehézkesen, esetleg plusz biztosítékok felkínálása mellett tudod a szerződés időtartama alatt.

Ezzel szemben a faktorálás esetén nem céged pénzügyi helyzete, hanem vevőid fizetőképessége és fizetési hajlandósága határozza meg, hogy mekkora összeget faktoráltathatsz. Azaz, a faktorálásnak nincsen vállalkozásod teljesítményéhez kötött pénzügyi korlátja.

 

Elbírálás gyorsasága

A banki hitelfelvétel bár alaposan felgyorsult az elmúlt években, ennek ellenére a hitelfelvétel időtartama még mindig átlagosan 3-6 hét.

Ezzel szemben a MagNet Faktor jellemzően 24 órán belül döntést hoz arról, hogy vállalja-e céged számláinak finanszírozását vagy sem, és akár 1 munkanapon belül szerződni is tudsz velünk.

 

Kik vehetik igénybe?

Míg a hitel esetében a bank a vállalkozásod hitelképességét vizsgálja, addig mi a MagNet Faktornál a vevők stabilitását vesszük górcső alá.

Tehát még vagy már nem hitelképes cégek, akik jellemzően nem kapnak bankhitelt, ezzel szemben, ha jó pénzügyi helyzetben lévő vevővel dolgoznak, faktorálással azonnal pénzhez juthatnak.
 

Költségek

Bár a banki hitel költségei alacsonyabbnak tűnnek, a faktorálási szolgáltatás sokkal szélesebb körű, így a kettő költségeit nem lehet rendesen összehasonlítani.

Ami viszont fontos, hogy ha csak átmenetileg van szükséged finanszírozásra, akkor a faktorálás költségei értelemszerűen csak addig merülnek fel, amíg ténylegesen igénybe veszed a szolgáltatásunkat.

 

Összefoglalva: a faktorálás számos olyan előnnyel rendelkezik a banki hitelfelvétellel szemben, ami hasznos lehet a Te vállalkozásod számára is. Kifejezetten ajánlanljuk azokban az esetekben, amikor rövid időn belül, fedezet nélkül, alacsony költségekkel szeretnél hozzájutni saját bevételeidhez.

 

Mennyibe kerül a faktorálás?
Számold ki kalkulátorunkkal!

Add meg a faktorálandó számla összegét, mi pedig segitünk kiszámolni a faktorálás során felmerülő költségeket.

Szeretnél többet megtudni a faktorálás részleteiről? Érdekelnek a finanszírozási megoldásaink? Kollégáink szívesen állnak rendelkezésedre. A kapcsolatfelvételhez kattints ide.