A faktorálás folyamata 4 lépésben, avagy hogyan zajlik a faktorálás a gyakorlatban

Mit is jelent a faktorálás?

A faktorálás jelentése leegyszerűsítve az, hogy a vállalkozás eladja a még le nem járt vevőköveteléseit egy faktorcégnek, amely ezek ellenértékének nagy részét azonnal előfinanszírozza, és átveszi a vevőköveteléseket teljeskörű kezelését: nyilvántartja, beszedi, behajtja. Így a faktorálás egy olyan szolgáltatás, amely több szempontból tehermentesíti a vállalkozást, miközben stabilabbá teszi a cash-flow-t.

Hogyan néz ki a faktorálás folyamata?

1. Vevő vizsgálata és ajánlatadás. A faktorálás során nem a szállító pénzügyi adatai az elsődlegesek, sokkal inkább az az érdekes, hogy a vevő tud-e majd fizetni. Ezért szakértőink előzetesen megvizsgálják a vevőt és az ügylethez leginkább illeszkedő konstrukcióra készítenek egy indikatív finanszírozási ajánlatot.
2. Döntés az ajánlat elfogadásáról és a szerződés megkötéséről: Amennyiben szimpatikus az ajánlatunk, úgy minimális dokumentáció (vevői szerződés vagy megrendelés minta) és információ megadása utána az ügylet előterjesztésre kerül és általában 1-2 munkanapon belül döntés is születik.
3. Faktoring szerződés megkötése, határozatlan idejű keretszerződés formájában, amely rögzíti az adott ügyletre vonatkozó egyedi feltételeket és kondíciókat.
4. A számlák benyújtása ezt követően már egy gyors, rutinszerű folyamat: a vállalkozás elküldi, a faktorcég pedig ellenőrzi és előfinanszírozza azokat.

Mikor és mennyi pénzhez jut a vállalkozás?

A faktoring jelentősége a gyakorlatban leginkább a gyorsaságban érhető tetten: a cég nem heteket vagy hónapokat vár a pénzére, hanem a számla benyújtását követően rövid időn belül hozzájut annak jelentős részéhez. Az előfinanszírozási mérték jellemzően 70–90% között mozog a piacon, – a MagNet Faktor általános gyakorlata az, hogy számlaérték 90 százaléka már a számla benyújtásának napján megérkezik a vállalkozáshoz. A fennmaradó összeget pedig a vevői fizetés beérkezése és a költségek levonása után kapja meg a cég.

Mi történik a követelésekkel az előfinanszírozás után?

A faktorálás egyik fontos eleme, hogy a faktorcég nemcsak előfinanszíroz, hanem átveszi a követelések kezelését is. Ez magában foglalja:

• a követelések nyilvántartását, a vevővel történő egyeztetéseket,
• a beszedést: fizetési határidők figyelését, emlékeztetők, fizetési felszólítások küldését,
• szükség esetén a teljes behajtási folyamatot.

Az UNIDROIT egyezmény és a magyar jogi szabályozás értelmében a faktoring egy összetett szolgáltatás: az ügylet akkor minősül faktoringnak, ha a faktor az alapvető funkciók – úgymint finanszírozás, nyilvántartás, beszedés és kockázatvállalás – közül legalább kettőt ellát. Ez a jogszabályi feltétel biztosítja azt a komplex támogatást, amely valódi operatív segítséget nyújt és tehermentesíti a vállalkozások pénzügyi csapatát.

Milyen típusú faktoring szolgáltatások léteznek?

A faktoring több formában is elérhető, attól függően, hogy a vállalkozás milyen kockázatot vállalna, kik a vevői, és milyen pénzügyi biztonságot szeretne. Az alábbi négy típus a leggyakoribb konstrukció.

• Visszkeresetes faktoring: gyors finanszírozás, de a nemfizetés kockázata a vállalkozásnál marad.
• Visszkereset nélküli faktoring: a faktorcég vállalja a nemfizetés kockázatát, így a követelés végleg kikerül a könyvekből, ezáltal ez egy biztonságosabb megoldás új vagy ismeretlen vevőknél.
• Export faktoring: külföldi vevőkkel dolgozó cégeknek szóló megoldás, amely magában foglalja a vevőkkel kapcsolatos céginformációt, a finanszírozást és a nemzetközi kockázatok kezelését is a hitelbiztosítási szolgáltatás által.
• Biztosított faktoring: A finanszírozás mellé belföldi partnereire is kiterjesztheti a hitelbiztosítást. Aki szembesült már kifizetetlen számlákkal, az tudja, mekkora üzleti biztonságot jelent, hogy a követelés 90%-a a nap végén mindenképpen befolyik. Ez a megoldás kiszámítható cash-flow-t és nyugodt növekedést garantál a vállalkozásnak.

Miért nő ilyen gyorsan a faktoring iránti igény?

A Magyar Faktoring Szövetség legfrissebb adatai szerint a faktorált forgalom 2024-ről 2025-re 23%-kal nőtt, ami jól mutatja, mennyire felértékelődött a gyors és rugalmas finanszírozás szerepe a vállalkozások működésében. A növekedés mögött pedig olyan okok állnak, mint a hosszú fizetési határidők, a bizonytalan gazdasági környezet és a KKV‑k erősödő likviditásigénye.

Mit nyerhet a te vállalkozásod a faktorálással?

A faktorálás egy rugalmas és átlátható finanszírozási forma, amely a gyors pénzhez jutást, a követelésnyilvántartás és a kockázatcsökkentést egyetlen folyamatba rendezi. A faktorálás folyamata egyszerűen követhető, és kifejezetten alkalmas arra, hogy a KKV-k működése stabilabbá, kiszámíthatóbbá váljon. A MagNet Faktor személyre szabott szolgáltatásaival mindezt könnyen beépítheti a vállalkozásod a mindennapi működésébe.

Kérj egy ajánlatot tőlünk, és győződj meg róla személyesen, hogyan segítené a vállalkozásodat a faktorálás!

Mennyibe kerül a faktorálás?

Számold ki kalkulátorunkkal!