Hogyan alakul a faktoringpiac Magyarországon? Szakértőnk válaszol

Mit jelent a faktoring, és miért választja egyre több vállalkozás?

Kezdjük annak tisztázásával, hogy a faktorálás fogalma mit is takar. Nagyon egyszerűen megfogalmazva, annyit jelent, hogy a vállalkozásnak nem kell heteket vagy akár hónapokat várnia arra, hogy a vevő kifizesse a számlát, hanem annak nagy részéhez már korábban hozzájuthat. A faktoring így elsősorban azoknak a cégeknek lehet érdekes, amelyek más vállalkozásoknak értékesítenek, és vevőik 30, 60, 90 vagy akár 120 napos fizetési határidővel egyenlítik ki a számláikat.

A hosszú fizetési határidők mellett a vállalkozások finanszírozási igényei is folyamatosan változnak. Egyre fontosabbá válik a rugalmasság, vagyis olyan megoldásokra van szükség, amelyek képesek alkalmazkodni a forgalom növekedéséhez vagy akár a szezonális ingadozásokhoz. Ez is hozzájárul ahhoz, hogy a faktoring egyre több vállalkozás finanszírozásában jelenik meg.

Tovább nőhet a magyar faktoringpiac?

A MagNet Faktor várakozásai szerint igen. A piac az elmúlt években folyamatosan bővült, és több olyan változás is zajlik, amely tovább erősítheti a faktoring szerepét a vállalati finanszírozásban.

Az egyik ilyen a finanszírozási formák közötti árazási különbség változása. Ahogy a támogatott hitelek forrásköltsége közeledik a piaci konstrukciókéhoz, mérséklődhet az az árelőny, amely miatt sok vállalkozás korábban szinte automatikusan a támogatott hitelt választotta. Ez a faktoring versenyképességét is erősítheti.

„Arra számítunk, hogy a faktoringpiac növekedése folytatódik. Ahogy csökken az árazási különbség a különböző finanszírozási formák között, egyre több vállalkozásnál kerülhet előtérbe a döntésnél az is, hogy melyik megoldás illeszkedik jobban a működéséhez és a cash flow-jához” – mondja a MagNet Faktor vezérigazgatója.

A finanszírozás mellett a szolgáltatás minősége is egyre fontosabb

A következő évek versenye várhatóan nemcsak az árakról szól majd. Egyre nagyobb szerepet kap az is, mennyire gyorsan és egyszerűen tudja igénybe venni egy vállalkozás a szolgáltatást.

Az automatizált adatfeldolgozás és a mesterséges intelligencia alkalmazása egyre több manuális feladatot válthat ki. Jó példa erre a számlaadatok feldolgozása: az ügyfél a számlázóprogramjából letöltheti azt az XML-fájlt, amelyet a NAV Online Számla rendszerébe is továbbít, és ezt a MagNet Faktornak is beküldheti. A fájlból a számlaadatok automatikusan beolvashatók, így gyorsabbá válik a beküldött számlák feldolgozása és a finanszírozás.

„Hosszú távon azok a szolgáltatók lehetnek igazán versenyképesek, amelyek a finanszírozás mellé magas színvonalú és egyszerűen használható szolgáltatást tudnak adni. Az automatizációnak és az AI használatának akkor van értéke, ha az ügyfél ebből gyorsabb ügyintézést és kevesebb adminisztrációt érzékel” – fogalmaz Major-Maróthy Zsolt.

Mely szektorok használják leginkább a faktoringot?

A faktoring különösen azokban az ágazatokban tud fontos szerepet betölteni, ahol hosszú vevői fizetési határidők találkoznak magas és folyamatos működési költségekkel.

A Magyar Faktoring Szövetség 2025-ös adatai alapján a teljes hazai faktorált forgalomban a kereskedelem áll az első helyen, ezt az ipar, majd a szolgáltatói szektor követi.

A MagNet Faktor ügyfélköre nem teljesen ezt tükrözi. A 2026 első félévi forgalom alapján egyértelműen a szolgáltató szektor dominál, amely a faktorált forgalom több mint felét adta. Ezt a kereskedelmi vállalkozások követik, míg a harmadik legjelentősebb terület a gyártás.

Ez nem egyszeri jelenség: a MagNet Faktornál az elmúlt három évben is a szolgáltató szektor adta a faktorált forgalom legnagyobb részét. Ide tartoznak például a fuvarozással, takarítással, őrzés-védelemmel vagy munkaerő-kölcsönzéssel foglalkozó vállalkozások. Ezekben a szektorokban jellemzően rendszeresen jelentkeznek olyan költségek – például bérek, üzemanyag vagy más működési kiadások –, amelyeket akkor is időben rendezni kell, ha a megrendelő csak hetekkel később fizeti ki a számlát.

Miért éppen ezekben a szektorokban lehet fontos a faktoring?

Két jelenség különösen gyakran jelenik meg ezeknél a vállalkozásoknál:

• az eltérő alkupozíció és
• a magas forgóeszköz-igény.

Egy kisebb beszállító esetében sokszor nem alku tárgya a fizetési határidő, hanem adottság. Ha szeretné megtartani a megrendelést, gyakran el kell fogadnia a nagyobb partner által meghatározott feltételeket, vagyis az akár 60 vagy 90 napos fizetési határidőt.

Közben azonban a saját költségeit nem 60 vagy 90 nap múlva kell rendeznie. A működéshez folyamatosan pénzre van szükség:

• egy fuvarozónak üzemanyagot, útdíjat és béreket kell fizetnie,
• egy munkaerő-kölcsönző cégnek akkor is ki kell fizetnie a munkavállalókat, ha a megrendelő később rendezi a számlát,
• egy kereskedőnek újra fel kell töltenie a készleteit,
• egy gyártó vállalkozásnak alapanyagot kell vásárolnia a következő megrendelés teljesítéséhez.

A probléma tehát sokszor nem az, hogy nincs bevétel vagy megrendelés, hanem az, hogy a kiadás sokkal előbb jelentkezik, mint a bevétel. Ezt az időszakot kell valamilyen módon finanszírozni.

Miért lehet különösen hasznos a faktoring a kisebb vagy induló vállalkozásoknak?

Egy induló vagy néhány éve működő vállalkozás számára sokszor nemcsak maga a finanszírozás jelent kihívást. A követelések nyilvántartása, a fizetések követése vagy a vevők pénzügyi kockázatának felmérése is olyan feladat, amelyhez egy kisebb cégnek nem feltétlenül van külön szakembere.

A faktoring ezért a finanszírozáson túl további segítséget is jelenthet. A szolgáltatástól és a választott konstrukciótól függően ide tartozhat:

• a követelések nyilvántartása és nyomon követése,
• a számlák beszedésének támogatása,
• a vevők fizetőképességének előzetes vizsgálata,
• bizonyos konstrukcióknál a követelések biztosítása.

Ez egy kisebb vállalkozásnál különösen értékes lehet, hiszen nem kell minden, a követeléskezeléshez kapcsolódó folyamatot házon belül felépítenie.

Mit tapasztalnak a vállalkozások, miután elkezdik használni a faktoringot?

Az ügyfelek visszajelzései alapján az egyik legfontosabb változás a cash flow kiszámíthatóbbá válása. A MagNet Faktornál a finanszírozott számlák ellenértékének 90 százaléka 24 órán belül elérhető lehet, így a vállalkozásnak nem kell a vevő tényleges fizetéséhez igazítania a következő kiadásait.

A faktoring gyakorlati előnyei azonban ennél szélesebbek lehetnek:

• nagyobb mozgásteret adhat a vevőkkel való tárgyalásnál, hiszen akár hosszabb fizetési határidő is vállalható anélkül, hogy a cégnek várnia kellene a pénzére,
• csökkentheti az adminisztrációt a követelések nyomon követése révén,
• segíthet a vevői kockázatok kezelésében, hiszen a finanszírozást megelőzően a faktorcég a vevő fizetőképességét is vizsgálja.

A faktoring tehát nem kizárólag akkor lehet érdekes, amikor egy vállalkozás likviditási problémával küzd. Növekedési időszakban is használható arra, hogy a hosszú fizetési határidők ne korlátozzák a következő megrendelés teljesítését.

Nem csak az számít, mennyibe kerül a finanszírozás

A faktoringpiac fejlődése jól mutatja, hogy a vállalati finanszírozásban egyre kevésbé csak az a kérdés, melyik megoldásnak a legalacsonyabb a kamata vagy díja. Legalább ilyen fontos lehet a rugalmasság, a gyorsaság, az adminisztráció mértéke és az, hogy a finanszírozás mennyire tud alkalmazkodni a vállalkozás forgalmához.

A MagNet Faktor várakozásai szerint ezért a következő időszakban nemcsak maga a faktoringpiac növekedhet tovább, hanem a szolgáltatással kapcsolatos elvárások is emelkedni fognak. A technológia pedig egyre nagyobb szerepet kaphat abban, hogy a háttérben zajló folyamatokból az ügyfél minél kevesebbet érzékeljen.

Szeretnéd megtudni, hogy a faktoring hogyan illeszthető a vállalkozásod működéséhez?

A MagNet Faktor szakértői segítenek áttekinteni, milyen lehetőségeid vannak, és milyen konstrukció igazodhat leginkább céged forgalmához, vevőihez és finanszírozási igényeihez.

Kérd szakértőnk tanácsát!

Mennyibe kerül a faktorálás?

Számold ki kalkulátorunkkal!