Melyek egy faktoring szerződés legfontosabb pontjai?

Egy faktoring szerződés részletesen szabályozza a vállalkozásod és a faktorcég, más néven faktorház közötti együttműködés részleteit, mint például azt, hogyan történik a vevőkövetelések finanszírozása, milyen feltételekkel és mikor kapod meg a faktorcégtől a pénzed, mekkorák a faktorálás költségei és milyen kötelezettségei vannak a szerződő feleknek.

Ha faktoring szolgáltatás igénybevételében gondolkozol, természetes, hogy tudni szeretnéd, mit tartalmaz egy ilyen megállapodás. De honnan tudod, hogy egy megbízható faktor cég szerződését tartod éppen a kezedben?

Összefoglaljuk, melyek egy faktoring szerződés legfontosabb pontjai, és mire érdemes figyelni aláírás előtt.

Ugyan minden faktoring ügylet egyedi, ezért a feltételek különbözhetnek, azonban a szerződésekben vannak pontok, amelyek azonosak avagy hasonlóak. Mielőtt részletesen megnézzük a faktoring szerződés részleteit, nézzük meg pár mondatban, hogy mi is az a faktoring?

Mi is az a faktoring röviden?

A faktoring, más néven faktorálás  alatt a vevőkövetelések eladását értjük, amelynek köszönhetően a kiállított számlád bruttó értékének jelentős része pár órán belül megérkezik a bankszámládra – függetlenül attól, hogy vevőd milyen fizetési határidővel fog teljesíteni.  A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a már kiállított, de még ki nem fizetett számláid ellenértékének jelentős részét nem a vevő fizetési határidejének végén kapod meg, hanem akár rövid időn belül hozzáférhetsz az összeghez.

A faktoring segít abban, hogy ne kelljen heteket vagy hónapokat várnod a számláid kifizetésére.

A faktorálással tehát jóval hamarabb beérkezhet a kiállított számlád ellenértéke, így kiszámíthatóbbá válnak céged pénzügyei. Ez likviditás szempontjából különösen hasznos lehet!

Mit tartalmaz egy faktoring szerződés?

Egy faktoring szerződés minden esetben az adott vállalkozásra, vevőkre, számlákra és finanszírozási igényre szabott dokumentum. Bár az egyes ügyletek feltételei eltérhetnek, vannak olyan alapvető pontok, amelyek szinte minden szerződésben szerepelnek.

A legfontosabb pontok a faktoring szerződésben:

• A faktoring szerződésben használt fogalmak és definíciók
• A követelésvásárlás menete
• A számlák kifizetésének módja és ütemezése
• A faktorálás díja és költségei
• A szerződő felek jogai és kötelezettségei
• A szerződés módosítása vagy megszüntetése
• Adatvédelem és biztonságos adatkezelés
• Irányadó jog és vitás kérdések rendezése

A faktoring szerződésben használt fogalmak és definíciók

Ahhoz, hogy felelősen aláírjunk egy faktoring szerződést, fontos ismernünk a pénzügyi definíciókat. Egy korrekt faktoring szerződés pontosan meghatározza a legfontosabb pénzügyi és jogi fogalmakat. Ilyen lehet például:

• faktor,
• ügyfél,
• vevő vagy adós,
• követelés,
• finanszírozott számla,
• vételár,
• előleg,
• maradványösszeg,
• díjak és költségek.

A definíciók szerepe, hogy a szerződés minden része egyértelmű legyen, és ne maradjon benne félreérthető megfogalmazás. Ez különösen fontos, mert a faktoring pénzügyi szolgáltatás, ahol a pontosság és az átláthatóság alapvető elvárás.

A MagNet Faktornál fontosnak tartjuk, hogy ügyfeleink ne csak aláírják, hanem valóban értsék is a szerződés tartalmát.

A követelésvásárlás menete

A faktoring szerződés egyik legfontosabb része annak rögzítése, hogyan történik a követelések finanszírozása vagy megvásárlása.

Ez a rész tartalmazhatja például:

• milyen számlák vonhatók be a faktoringba,
• milyen vevőkkel szembeni követelések finanszírozhatók,
• hogyan kell benyújtani a számlákat,
• milyen ellenőrzési folyamat előzi meg a finanszírozást,
• mikor és milyen feltételekkel történik a kifizetés

Egy megbízható faktorcég nem hagy bizonytalanságot ebben a folyamatban. Fontos, hogy már a szerződéskötés előtt tudd, milyen lépésekből áll az ügyintézés, milyen dokumentumokra lesz szükség, és milyen határidőkkel számolhatsz.

A MagNet Faktor szakértői minden részletet elmagyaráznak, hogy érthető legyen a a teljes folyamat és ne érjenek meglepetések.

A számlák kifizetésének módja és ütemezése

A faktoring egyik legnagyobb előnye, hogy a kiállított számlák ellenértékéhez a vállalkozás hamarabb hozzájuthat. Éppen ezért a szerződésben pontosan szerepelnie kell annak, hogy:

• a faktorálás a számla értékének mekkora részét fizeti ki előre,
• mikor történik az első kifizetés,
• hogyan és mikor kerül elszámolásra a fennmaradó összeg,
• milyen feltételek teljesülése szükséges a finanszírozáshoz.

A MagNet Faktornál a faktroing finanszírozás kiemelkedően gyors, kiszámítható és átlátható. A megfelelően benyújtott és elfogadott számlákat jellemzően a számla kézhezvételétől számított 24 órán belül, de sok esetben még aznap fizetünk.

A faktorálás díja és költségei

A faktoring szerződésben egyértelműen szerepelnie kell a szolgáltatás díjainak. Ez azért fontos, mert a vállalkozásodnak pontosan látnia kell, milyen költséggel jár a finanszírozás.

A faktoring díja több tényezőtől függhet, például:

• a számlák összegétől,
• a fizetési határidőtől,
• a vevők minősítésétől,
• az ügylet kockázatától,
• a finanszírozás gyakoriságától,
• az együttműködés egyedi feltételeitől.

Egy átlátható faktorálási konstrukcióban nincsenek rejtett költségek. A MagNet Faktornál a faktorálási díjakat és feltételeket a szerződéskötés előtt részletesen átbeszéljük, majd szerződésben rögzítjük.

A szerződő felek jogai és kötelezettségei

A faktoring szerződés pontosan meghatározza, hogy milyen feladatai vannak az ügyfélnek és a faktornak az együttműködés során.

A vállalkozás oldaláról ilyen kötelezettség lehet például:

• a számlák és kapcsolódó dokumentumok benyújtása,
• valós és pontos adatok megadása,
• a vevőkkel kapcsolatos információk átadása,
• a szerződésben vállalt feltételek betartása.

A faktor oldaláról ilyen kötelezettség lehet:

• a benyújtott számlák elbírálása,
• a finanszírozás teljesítése,
• az elszámolás biztosítása,
• a szerződés szerinti tájékoztatás,
• az adatok biztonságos kezelése.

Ezek a pontok azért fontosak, mert segítenek abban, hogy az együttműködés hosszú távon is gördülékeny és kiszámítható legyen.

A faktoring szerződés módosítása vagy megszüntetése

Előfordulhat, hogy vállalkozásod működésében változás történik. Lehet, hogy egy vevővel megszűnik az együttműködés, módosulnak a fizetési feltételek, vagy egyszerűen már nincs szükséged az adott számlák faktorálására.

Ezért a faktoring szerződésnek azt is tartalmaznia kell, hogy:

• hogyan lehet módosítani a megállapodást,
• milyen esetekben szüntethető meg a szerződés,
• milyen határidőkkel kell számolni,
• milyen elszámolási folyamat történik megszűnés esetén.

A MagNet Faktornál célunk, hogy a faktoring ne plusz terhet jelentsen, hanem rugalmas pénzügyi segítséget. Ezért az együttműködés során törekszünk arra, hogy a szerződés igazodjon vállalkozásod valós működéséhez és igényeihez.

Adatvédelem és biztonságos adatkezelés

A faktoring során a vállalkozásod és vevőid pénzügyi, üzleti és kapcsolattartási adatai is megjelenhetnek a folyamatban. Emiatt kiemelten fontos, hogy a szerződés tartalmazza az adatkezeléssel kapcsolatos szabályokat is.

Egy megbízható faktor cég pontosan rögzíti:

• milyen adatokat kezel,
• milyen célból használja fel azokat,
• hogyan biztosítja az adatok védelmét,
• milyen jogszabályok alapján történik az adatkezelés.

Az adatvédelem nem formai kérdés, hanem bizalmi alap. A MagNet Faktor számára fontos, hogy ügyfelei és azok üzleti partnerei is biztonságban tudhassák adataikat, ezért az adatokat kiemelt biztonsággal kezeljük.

Irányadó jog és vitás kérdések rendezése

A faktoring szerződésben szerepelnie kell annak is, hogy az együttműködésre milyen jogszabályok vonatkoznak, illetve hogyan történik az esetleges vitás kérdések rendezése.

Ez a rész jellemzően meghatározza:

• az irányadó jogot,
• a kapcsolattartás módját,
• a jogviták rendezésének kereteit,
• az értesítések és nyilatkozatok szabályait.

Bár ezek a pontok elsőre formálisnak tűnhetnek, fontos szerepük van abban, hogy az együttműködés jogilag is biztonságos legyen.

Hogyan lehet faktoring szerződést kötni?

A faktoring szerződéskötés első lépése a kapcsolatfelvétel. Az űrlap kitöltése után szakértő kollégánk felveszi veled a kapcsolatot, megismeri vállalkozásod működését, a vevőidet és a finanszírozási igényedet.

Ezután közösen átbeszélitek:

• milyen számlák faktorálására lenne szükség,
• kik a vevőid,
• milyen fizetési határidőkkel dolgozol,
• mekkora finanszírozási keretre lehet szükséged,
• milyen feltételekkel tud elindulni az együttműködés.

A cél, hogy még a szerződés aláírása előtt minden fontos kérdésedre választ kapj, és pontosan tudd, hogyan működik majd a faktoring a gyakorlatban.

Vedd fel velünk a kapcsolatot, és nézzük meg együtt, hogyan segíthet a faktoring vállalkozásod pénzügyeinek kiszámíthatóbbá tételében!

Miért a Magnet Faktor?

A MagNet Faktor a faktoring piac meghatározó szereplője, több mint 20 éve segíti a hazai vállalkozásokat faktoring megoldásokkal. Tapasztalatunknak köszönhetően sokféle iparág, vállalkozási helyzet és vevői struktúra finanszírozásában vettünk már részt.

Húsz év tapasztalattal a hátunk mögött volt alkalmunk a legkülönbözőbb partnerekkel együtt dolgozni, így bízhatsz benne, hogy rugalmasan és a közös sikert szem előtt tartva egyeztetünk veled az első pillanattól kezdve.

Nálunk az együttműködés alapja:

• az átlátható kommunikáció,
• a korrekt szerződéses feltételrendszer,
• a rugalmas ügyintézés,
• a szakértői támogatás,
• a vállalkozásod működésének megértése.

Tudjuk, hogy minden cég más helyzetben van. Ezért nem sablonmegoldásokban gondolkodunk, hanem olyan faktoring konstrukciókban, amelyek valóban illeszkednek vállalkozásod pénzügyi működéséhez.

A MagNet Faktornál célunk, hogy ügyfeleink sikeresek legyenek, hiszen ez nekünk is siker. A háttérből segítjük vállalkozásod pénzügyeit, anélkül, hogy napi szintű egyeztetésekre lenne szükség. Csendesen, de teljes vállszélességgel támogatunk pénzügyeid kiegyensúlyozásában, fejlesztésében.

MÉG TÖBBET OLVASOK A FAKTORINGRÓL 

TOVÁBBI KÉRDÉSEM LENNE A FAKTORINGRÓL