Mit tehetsz, ha egy vevőd rendszeresen késve fizet?

Miért érdemes már az első ismétlődő késéseknél lépni?

Érdemes már az első visszatérő késéseknél foglalkozni a problémával, mert a rendszeres csúszás idővel komoly likviditási kockázattá válhat. Minél tovább marad következmények nélkül a késedelem, annál könnyebben válhat megszokott gyakorlattá.

Egy 5 millió forintos számla 30 napos késése elsőre nem feltétlenül tűnik súlyos problémának. Ha azonban egyszerre négy hasonló számla csúszik, már 20 millió forintnyi bevétel hiányozhat átmenetileg a vállalkozás számlájáról. Ez könnyen hatással lehet a bérek és a beszállítók kifizetésére, vagy akár az adófizetési kötelezettségek időre történő teljesítésére is.

Az Európai Bizottság EU Payment Observatory elemzése szerint a késedelmes fizetések továbbra is az egyik legnagyobb kihívást jelentik az európai kis- és középvállalkozások számára. A késedelmes számlák nemcsak a napi működést nehezítik meg, hanem a beruházásokat és a növekedést is visszafoghatják.

Hogyan segíthet a nyílt kommunikáció?

A legtöbb esetben egy őszinte egyeztetés jelenti a legjobb kiindulópontot. Gyakran nem rossz szándék, hanem adminisztratív hiba, átmeneti pénzügyi nehézség vagy egy elakadt jóváhagyási folyamat áll a háttérben.

Tegyük fel, hogy egy partner eddig minden hónapban pontosan fizetett, majd egy számlával 10 napot késik. Ilyenkor elegendő lehet egy telefonhívás vagy személyes egyeztetés. Ha azonban ugyanez három egymást követő alkalommal is megismétlődik, már célszerű közösen megoldást keresni.

A beszélgetés során érdemes:

• tisztázni a késés okát,
• új fizetési határidőben megállapodni,
• szükség esetén részletfizetési lehetőséget felajánlani,
• a megállapodást írásban is rögzíteni.

A cél ezzel egy hosszú távon is jól működő üzleti kapcsolat fenntartása.

Milyen szerződéses megoldások csökkenthetik a kockázatot?

A jól megfogalmazott szerződés nem garantálja a pontos fizetést, de jelentősen megkönnyíti a későbbi fellépést. Már a szerződéskötéskor érdemes olyan feltételeket kialakítani, amelyek egyértelmű keretet adnak a fizetésnek.

Hasznos lehet többek között:

• a reális fizetési határidő meghatározása,
• késedelmi kamat kikötése,
• a késedelmes fizetéshez kapcsolódó költségek rögzítése,
• nagyobb projektek esetén előleg vagy részteljesítés alkalmazása,
• ismétlődő késések esetére belső szabályok kialakítása.

Egy 30 millió forintos projekt esetében például már egy 30%-os előleg is azt jelenti, hogy 9 millió forint a munka megkezdésekor rendelkezésre áll. Ez jelentősen csökkentheti a finanszírozási terhet.

Miért érdemes automatizálni a fizetési emlékeztetőket?

Az automatizált emlékeztetők javíthatják a fizetési fegyelmet, miközben időt takarítanak meg.

Érdemes egy egységes rendszert kialakítani:

• a lejárat másnapján egy értesítés küldése;
• 5 nappal később udvarias fizetési felszólítás;
• 10–15 napos késés esetén személyes kapcsolatfelvétel.

A következetesség sok esetben önmagában is javítja a fizetési fegyelmet.

Mikor indokolt a követeléskezelés?

Ha a kommunikáció és az emlékeztetők sem vezetnek eredményre, érdemes hivatalosabb eszközöket alkalmazni. Minél tovább húzódik egy tartozás rendezése, annál kisebb lehet a sikeres behajtás esélye.

A következő lépések jöhetnek szóba:

• hivatalos fizetési felszólítás,
• ügyvédi felszólító levél,
• fizetési meghagyás kezdeményezése,
• követeléskezelő bevonása.

A cél természetesen továbbra sem a jogvita, hanem a követelés mielőbbi rendezése és az üzleti kockázat csökkentése.

Hogyan segíthet a faktoring, ha a vevő késve fizet?

A faktoring nem akadályozza meg, hogy egy partner később utaljon, de segít abban, hogy a vállalkozás működése ne a fizetési határidőktől függjön. A cég a kiállított számla ellenében gyorsabban juthat forráshoz, így nem kell heteket vagy hónapokat várnia a pénzére.

Tegyük fel, hogy egy vállalkozás 20 millió forint értékű számlát állít ki 60 napos fizetési határidővel. Ha kivárja a teljes határidőt, két hónapon keresztül saját forrásból kell finanszíroznia a béreket, a beszállítókat, a rezsiköltségeket és az adókat.

Faktoring esetén a MagNet Faktornál a számla értékének akár 90 százaléka – ebben a példában 18 millió forint – jellemzően már egy munkanapon belül rendelkezésre áll. A fennmaradó összeg a vevő fizetését követően, a szerződés szerinti elszámolás alapján érkezik meg. Így a vállalkozás pénzügyi mozgástere kevésbé függ attól, hogy a partner pontosan a 60. napon, vagy csak hetekkel később teljesíti a fizetést.

Mikor érdemes szakértő segítségét kérni?

Ha egy partner alkalmanként néhány napot késik, azt általában elegendő megfelelő kommunikációval kezelni. Ha azonban a késedelmes fizetés rendszeressé válik, vagy egyre nagyobb összegeket érint, érdemes olyan megoldást keresni, amely hosszú távon is stabilabbá teszi a vállalkozás pénzügyi működését.

Különösen érdemes szakértővel egyeztetni, ha:

• több vevő is rendszeresen késve fizet,
• a kintlévőségek összege már meghaladja a 10–20 millió forintot,
• a hosszú fizetési határidők miatt rendszeresen saját forrásból kell finanszírozni a működést,
• a növekedést már a likviditási korlátok akadályozzák.

Ilyenkor nemcsak a követeléskezelési lehetőségeket érdemes áttekinteni, hanem azt is, hogy milyen finanszírozási megoldások segíthetnek a pénzügyi stabilitás megőrzésében.

Ne hagyd, hogy a késedelmes fizetések visszafogják vállalkozásod fejlődését!

A késve fizető vevők minden vállalkozás életében előfordulhatnak. Az azonban már tudatos döntés kérdése, hogy ezek a késések mennyire befolyásolják a napi működést és a fejlődési lehetőségeket.

Szeretnéd megtudni, hogy a faktoring hogyan segíthet a cégednek? A MagNet Faktor szakértői segítenek felmérni, hogy vállalkozásod számára milyen számlafinanszírozási megoldás jelenthet valódi segítséget. Vedd fel velünk a kapcsolatot, és ismerd meg, hogyan teheted kiszámíthatóbbá céged cash flow-ját anélkül, hogy meg kellene várnod a hosszú fizetési határidők lejártát.

Gyakori kérdések a faktoringról

Mi a különbség a hitel és a faktoring között?

A faktoring és a hitel közötti legfontosabb különbség röviden, hogy:

• A hitel növeli az adósságot
• A faktoring nem hitel, hanem számlafinanszírozás

További különbségek:

• Faktoringnál a vevő fizetőképessége számít
• Nem szükséges fedezet
• Gyorsabb és egyszerűbb folyamat
• Nem rontja a hitelképességet

A hitel egy klasszikus finanszírozási forma, ahol a bank a vállalkozásod múltbeli teljesítményét, pénzügyi adatait és fedezeti lehetőségeit vizsgálja, és a kapott összeg a cég adósságát növeli.

A faktoring ezzel szemben nem hitel, hanem a már kiállított számláid eladása, pénzzé tétele, a finanszírozás alapja pedig a vevő fizetőképessége, nem a te vállalkozásod hitelképessége.

A faktorálás rugalmas finanszírozási alternatíva:

• gyorsabban elérhető,
• kevesebb adminisztrációval jár,
• nem igényel fedezetet,
• nem növeli az eladósodottságodat,
• miközben stabil likviditást biztosít a jelenlegi üzleti igényeid szerint.

Kinek ajánljuk a faktoringot?

A faktorálás ideális választás minden olyan mikro-, kis-, közép-, és nagyvállalkozás számára, amely:

• hosszú fizetési határidőkkel dolgozik
• vevői gyakran késedelmesen fizetnek
• likviditási problémákkal küzd vagy el akarja ezeket kerülni
• gyors növekedést tervez
• kiszámítható cash flow-t szeretne

Különösen előnyös a faktorálás az alábbi vállalkozásoknak:

• induló vállalkozásoknak, akik kisebb tőkeállománnyal rendelkeznek és nem vehetnek még fel hitelt
• KKV-knak, akik ki van szolgáltatva a késedelmes fizetésnek és a hosszú fizetési határidőknek
• azoknak a cégeknek, akik nem tudnak hitelt felvenni vagy több hitelt felvenni
• azoknak a cégeknek, akik rugalmasabb finanszírozási keretre van szükségük, amelyre egy hitelkonstrukció nem feltétlenül alkalmas

Mennyibe kerül a faktorálás?

Számold ki kalkulátorunkkal!