Öt tipp, hogyan készítheted fel vállalkozásodat pénzügyileg az őszi szezonra

Kezdjünk egy 5 perces pénzügyi önellenőrzéssel!

Gondold át, hogy mennyire igazak az a vállalkozásodra az alábbi állítások:

• Több megrendelésre számítunk szeptembertől.
• Ügyfeleink jelentős része 30 napnál hosszabb fizetési határidővel fizet.
• Ősszel új munkatársakat szeretnénk felvenni.
• Készletet kell feltöltenünk vagy nagyobb beszerzések várhatók.
• Az év végéig beruházást vagy fejlesztést tervezünk.

Ha a fentiek közül három vagy több igaz a cégedre, érdemes még augusztusban áttekinteni a pénzügyi terveket.

1. Használd ki a nyári lelassulást pénzügyi nagytakarításra!

A nyár egyik legnagyobb előnye, hogy végre jut idő olyan feladatokra is, amelyekre az év közbeni pörgésben ritkán. Ilyenkor vezetőként érdemes hátralépni egyet, és átnézni, milyen képet mutat a vállalkozás pénzügyi helyzete.

Ebben segítenek az alábbi kérdések:

• Melyik ügyfelünk fizet rendszeresen késve?
• Mekkora az összes követelésünk összege?
• Mennyire függünk egy-két nagyobb megrendelőtől?
• Mely költségeink emelkedtek a legnagyobb mértékben az év első felében?
• Vannak olyan szolgáltatások vagy előfizetések, amelyeket már nem használunk?

Ezeket átnézve sok vállalkozás meglepődik azon, hogy bizony nem a megrendelések mennyiségével van a probléma, hanem azzal, hogy a pénz túl lassan érkezik meg a hosszú fizetési határidők és a késve fizető vevők miatt. Már néhány régebbi követelés rendezése vagy egy-egy felesleges kiadás megszüntetése is érezhetően javíthatja a likviditást.

2. Ne csak a megrendelésekre készülj, hanem azok finanszírozására is!

Az ősz sok vállalkozásnál nem azért jelent kihívást, mert kevés a munka, hanem éppen azért, mert egyszerre túl sok lesz.

Egy új projekt elindításához gyakran már hetekkel a számla kiállítása előtt költségek kapcsolódnak. Alapanyagot kell rendelni, alvállalkozókat kell bevonni, marketing kampányt kell indítani vagy új munkatársakat kell felvenni. A vevő ugyanakkor sok esetben csak 30, 60 vagy akár 90 nap múlva fizet.

Vagyis a növekedés elsőként nem a bankszámlán jelenik meg, hanem a kiadási oldalon.

Mielőtt belevágnál a nagy őszi projektekbe, gondold végig:

• mekkora forgótőkére lesz szükség,
• milyen kiadások jelentkeznek a bevétel beérkezése előtt,
• mely ügyfelek dolgoznak hosszú fizetési határidővel,
• milyen költségek növekedhetnek az év végéig.

Vagyis ne csak az árbevételt tervezd meg, hanem azt is, miből finanszírozod a növekedést!

3. Készíts cash flow tervet!

Bár sok cég rendelkezik cash flow tervvel, mégis kevesen használják valódi vezetői eszközként. Pedig egy jó cash flow terv nem egy egyszerű táblázat, hanem segít előre látni, mikor lehet szükség beavatkozásra.

Érdemes legalább három-hat hónapra előre átgondolni:

• mikor érkeznek be a legnagyobb vevői kifizetések,
• mikor esedékesek a bérek, adók és beszállítói számlák,
• várható-e nagyobb beruházás,
• milyen pénzügyi tartalék áll rendelkezésre.

Ha például már augusztusban látszik, hogy októberben egyszerre esedékes egy jelentős adófizetés, egy nagyobb alapanyag-beszerzés és a legfontosabb ügyfél csak november elején fizet, akkor még van idő megoldást találni. Ha ez csak október közepén derül ki, a lehetőségek jóval szűkebbek.

4. Gondold át, miből finanszírozod a növekedést!

A növekedés finanszírozására nincs egyetlen jó megoldás. A megfelelő eszköz mindig attól függ, milyen helyzetben van a vállalkozás.

Lehet, hogy elegendő a meglévő pénzügyi tartalék. Más esetekben segíthet az előlegkérés, a rövidebb fizetési határidő vagy egy beruházási hitel. Az is előfordulhat, hogy a vevői számlák gyorsabb finanszírozása jelenti a legjobb megoldást. A legfontosabb, hogy ezekről a lehetőségekről még azelőtt szülessen döntés, mielőtt valóban szükség lenne rájuk.

Érdemes időben átgondolni:

• mely finanszírozási forma illik legjobban a vállalkozás működéséhez,
• mekkora tartalékra van szükség a biztonságos működéshez,
• hogyan csökkenthető a hosszú fizetési határidők hatása.

5. Ne akkor keress megoldást, amikor már sürget az idő!

Sok cégvezető csak akkor kezd finanszírozási lehetőségeket keresni, amikor már feszültté válik a helyzet, és mutatkoznak az első pénzügyi gondok. Ilyenkor azonban egyszerre kell helytállni a napi működésben, teljesíteni a megrendeléseket és kezelni a pénzügyi kihívásokat.

Ha már most látszik, hogy az ősz erős lesz, érdemes előre felmérni, milyen eszközök állnak rendelkezésre. Ez nagyobb mozgásteret ad, és segít abban, hogy a vállalkozás a növekedésre koncentrálhasson.

Ha például a céged rendszeresen 60 napos fizetési határidőkkel dolgozik, miközben a beszállítókat és a munkatársakat ennél jóval hamarabb ki kell fizetni, érdemes megvizsgálni a számlafinanszírozási lehetőségeket is.

A faktoring ebben a helyzetben lehet hasznos megoldás. A MagNet Faktornál a kiállított számlák értékének akár 90%-a jellemzően már egy munkanapon belül rendelkezésre áll. Így nem kell feltétlenül megvárni, amíg a vevő kiegyenlíti a számlát, és a vállalkozás könnyebben tud alkalmazkodni az őszi megrendeléshullámhoz.

Hogy nyugodtan aludhass ősszel is!

Az ősz sok vállalkozás számára az év legerősebb időszaka. Ilyenkor nem azon kell legtöbbször aggódni, hogy érkeznek-e új megrendelések, hanem, hogy a cég felkészült-e azok teljesítésére.

Ha még a nyár végén időt szánsz a pénzügyi helyzet áttekintésére, a cash flow megtervezésére és a szükséges finanszírozási lehetőségek felmérésére, sokkal magabiztosabban vághatsz neki az év hátralévő részének.

Szeretnéd tudni, hogy vállalkozásod számára milyen finanszírozási megoldás lehet a legmegfelelőbb? A MagNet Faktor szakértői segítenek áttekinteni a lehetőségeket, hogy a hosszú fizetési határidők ne jelentsenek akadályt a növekedésben. Vedd fel velünk a kapcsolatot, és készülj fel pénzügyileg is az őszi szezonra!

Mennyibe kerül a faktorálás?

Számold ki kalkulátorunkkal!