Hogyan juthatsz gyorsan forgótőkéhez – és mikor jobb a faktoring, mint a hitel?

Miért nem feltétlenül a hitel a leggyorsabb út?

A hitel jól ismert pénzügyi eszköz, de amikor sürgősen pénzre van szükség, nem biztos, hogy a legjobb választás. A hiteligényléshez sokszor részletes pénzügyi dokumentumokra, több körös egyeztetésre és akár fedezetre is szükség van. A döntésre pedig sok esetben heteket vagy akár hónapokat is várni kell.

Egy ilyen eljárás érthetően lassú, hiszen egy hosszabb futamidejű kötelezettségről van szó, amihez a vállalkozás adósságszolgálatát vizsgálják. Ugyanakkor, ha a cégednek most kell a pénz – mert az új projektet el kell indítani, vagy a beszállítói számlák nem várhatnak –, akkor az időtényező, tehát a gyorsaság lehet a legfontosabb szempont.

A hitel ráadásul adóssággal jár. Ezt sok vezető szeretné elkerülni, főleg akkor, ha a működéshez van szüksége tőkére, nem pedig hosszabb távú fejlesztéshez.

Mikor lehet jobb választás a faktoring?

A faktoring lényege, hogy a már kiállított, de még ki nem fizetett számláidat megfinanszírozzuk. Így a bevétel egy részét jóval hamarabb megkapod, mint ahogy a vevő ténylegesen fizetne.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy gyorsabban jutsz hozzá a működéshez szükséges pénzhez, mint egy hitelnél, hiszen nem igényel hosszadalmas bírálatot. Mivel nem hitelről van szó, jellemzően nem keletkezik klasszikus értelemben vett adósság, és – a konstrukciótól függően – a finanszírozás nem jelenik meg kötelezettségként a vállalkozás mérlegében. Fedezetre sincs szükség, így azok a vállalkozások is könnyebben élhetnek vele, amelyek nem rendelkeznek ingatlanokkal vagy más biztosítékkal, esetleg most indultak.

A faktoring rugalmasan alkalmazkodik a vállalkozás mindenkori likviditási igényéhez. A faktorkeret az aktuálisan kiállított számlák értékéhez igazítható, így szezonalitás esetén – amikor az év bizonyos időszakaiban magasabb a számlázási volumen – a rendelkezésre álló finanszírozás is növelhető. Amikor pedig csökken a finanszírozási igény, a keret ennek megfelelően mérsékelhető. Ennek köszönhetően mindig akkora összeg áll rendelkezésedre, amennyi a vállalkozásod aktuális működéséhez és növekedési üteméhez szükséges.

További előnye, hogy nem neked kell a vevők fizetését folyamatosan nyomon követned. A számlák kezelését és ellenőrzését mi átvesszük, így több időd marad a vállalkozás működésére és fejlesztésére.

Összességében a faktoring akkor a legjobb választás, ha gyorsan van szükséged pénzre, és fontos, hogy mindezt egyszerű, átlátható feltételek mellett tudd elérni.

Hogyan zajlik nálunk az igénylés?

A folyamatot úgy alakítottuk ki, hogy minél kevesebb adminisztrációval járjon. A szerződéskötéshez csak a legszükségesebb dokumentumokra van szükség, és az elbírálás is jóval gyorsabban történik, mint egy hagyományos hitelnél. Fontos tudnod, hogy nem a te cégedet vizsgáljuk, hanem a vevőd megbízhatóságát ellenőrizzük.

Egészen pontosan 1 munkanapon belül tudunk készíteni céged számára egy egyedi ajánlatot, ha ez elnyeri a tetszésedet és megkapjuk az előterjesztéshez szükséges dokumentumokat, akkor szintén 1-2 munkanapon belül döntést is hozunk az ügyletedről.

Jóváhagyást követően pedig 1 munkanapon belül szerződhetünk is.

Amint a szerződés életbe lép, már fel is töltheted a számlákat bárhonnan elérhető online rendszerünkbe. Ezeket ellenőrizzük, majd előfinanszírozzuk az értékük nagy részét: jellemzően a számlaérték 90 százalékát egy napon belül megkapod. A pénz így egyből a vállalkozásod számláján van, és nem kell megvárnod a vevő fizetését.

Mikor lehet a hitel mégis jobb megoldás?

A faktoring alapja a követelés engedményezése, tehát akkor tudja ezt a vállalkozásod igénybe venni, ha rendelkezik hosszú fizetési határidővel kiállított számlákkal. Egyebekben pedig általában rövid távú likviditási helyzetek kezelésére használják a céged, de nem megoldás mindenre. Ha hosszú távú beruházást tervezel — például új gépet vásárolnál, fejlesztést indítanál vagy ingatlant szereznél be — akkor a hagyományos hitel konstrukciók kedvezőbbek lehetnek. Ezeket a célokat általában több év alatt téríti meg a vállalkozás, ezért a hosszabb futamidejű hitel logikusabb finanszírozási forma.

Mit érdemes megjegyezni a végére?

Ha gyorsan szeretnél forgótőkéhez jutni, a faktoring sokszor egyszerűbb és gyorsabb megoldást ad, mint a hitel. Segít áthidalni azokat az időszakokat, amikor a vállalkozásodnak azonnal lépnie kell, de a bevétel csak hetek, hónapok múlva várható.

Mi a MagNet Faktornál azon dolgozunk, hogy mindezt átlátható feltételekkel és gyors folyamatokkal tegyük elérhetővé. Így a vállalkozásod működése stabil maradhat, te pedig nyugodtan koncentrálhatsz a fejlődésre.

Mennyibe kerül a faktorálás?

Számold ki kalkulátorunkkal!