Megelőlegezett összeg
0 Ft
24 órán belül utaljuk neked
7 alapvető faktoring fogalom – mit érdemes tudni, hogy átlásd a pénzügyi működésed?
A követelésvásárlás során a faktorcég – például mi, a MagNet Faktor – megvásárolja a vállalkozás által kiállított, még ki nem fizetett számlákat. Az összeg nagy részét azonnal kifizetjük, így a cég nem függ a vevő fizetési határidejétől. Ez a megoldás különösen hasznos lehet olyan vállalkozások esetében, amelyek gyorsan növekednek, de a vevőik hosszú fizetési határidőkkel dolgoznak. A követelésvásárlás révén azonnali likviditáshoz jutnak, miközben a követelés beszedésének és esetleges behajtásának terhét is levesszük a vállukról.
A faktoring egy gyors és rugalmas finanszírozási megoldás, amely segít a vállalkozásoknak azonnali likviditáshoz jutni a még ki nem fizetett számláik után. Ebben a cikkben összegyűjtöttük a legfontosabb faktoring fogalmakat, bemutatjuk a követeléskezelés és -behajtás közötti különbséget, a faktoring szerződés lényegét, valamint a leggyakoribb faktoring típusokat. Ha ezeket érted, könnyebb lesz tudatos pénzügyi döntéseket hoznod.
Mi történik a követeléskezelés során?
A követeléskezelés lényege, hogy a vállalkozás nyomon követi a kiállított számlákat, figyeli a fizetési határidőket, és szükség esetén lépéseket tesz a fizetés elősegítésére. Ez történhet emlékeztető levél küldésével, telefonos megkereséssel vagy akár jogi lépések előkészítésével. A beszedés tehát a követeléskezelés része, amely a kockázat megelőzésétől a fizetésre való felszólításig békés úton zajlik. A kintlévőségek időben történő kezelése segít elkerülni a likviditási problémákat, és biztosítja, hogy a vállalkozás ne kerüljön nehéz pénzügyi helyzetbe a vevői késedelem miatt.
Faktorálás esetén ezekkel neked nincs dolgod, hiszen a faktoring szerződés részeként ezeket a MagNet Faktor átvállalja.
Mikor kerül sor követelésbehajtásra?
Ha a beszedés sikertelen és a vevő nem teljesíti a fizetési kötelezettségét, követelésbehajtás következik.
Ez jelentheti:
- fizetési meghagyás indítását,
- részletfizetési megállapodások tárgyalását,
- végrehajtási eljárást,
- felszámolási eljárás kezdeményezését.
A visszekereset nélküli és a biztosított faktoring előnye, hogy ezzel sem kell a vállalkozásnak foglalkoznia, hanem a faktorház elvégezi ezeket a feladatokat.
Mit tartalmaz a faktoring szerződés?
A faktoring szerződés az együttműködésünk alapja. Ebben rögzítjük, hogy:
- mely vevők követeléseit vásároljuk meg,
- milyen finanszírozási arány érvényes
- milyen díjakkal kell számolni,
- hogyan történik a kockázatkezelés..
Minden szerződést egyedileg alakítunk ki, figyelembe véve a partnerünk üzleti igényeit, vevői körét és pénzügyi céljait. Fontos számunkra, hogy a szerződés ne csak jogi dokumentum legyen, hanem valódi támogatás a vállalkozás működéséhez.
Milyen típusai vannak a faktoringnak?
A MagNet Faktornál a faktorálás több típusa is elérhető: visszkeresetes, visszkereset nélküli, biztosított faktoring, valamint a külföldi piacra is szállító cégeknek az export faktoring.
Mit jelent a visszkeresetes (visszterhes) faktoring?
A visszkeresetes faktoring a leggyakoribb forma Magyarországon, amelynek lényege, hogy a faktor cég azonnal megelőlegezi a kiállított számla összegének nagy részét. Ezt a típust azért nevezik visszterhesnek, mert a vevő nemfizetésének kockázatát a szállító cég viseli. Amennyiben a vevő fizetésképtelenség miatt nem egyenlíti ki a számlát, a faktor jogosult visszakérni, azaz visszavásároltatni az ügyféllel a követelést. Ez a megoldás ideális azoknak a vállalkozásoknak, akiknek likviditási problémáik vannak, de megbízható vevőpartnerekkel dolgoznak.
A legfontosabb tudnivalók összegezve:
- gyors finanszírozást biztosít,
- alacsony költséggel működik,
- a vevő nem fizetése esetén a kockázatot a vállalkozás viseli.
Tudjon meg többet a visszkeresetes faktoringról!
Miben más a visszkereset nélküli faktoring?
A visszkereset nélküli, vagy visszteher nélküli faktoring a kockázatmentes megoldás, mivel itt a faktor cég vállalja át a vevő nemfizetési kockázatát. Ez azt jelenti, hogy ha a vevő valami miatt (pl. csőd vagy fizetésképtelenség, stb.) nem tud fizetni, a szállítónak nem kell visszafizetnie a kapott előleget. Ez a konstrukció nagyobb biztonságot nyújt, és tökéletes választás lehet ha nem szeretnénk pénzügyi kockázatot futni. Ez a konstrukció általában drágább, mint a visszkeresetes verzió.
A legfontosabb tudnivalók összegezve:
- új partnerek esetén nagyobb biztonságot nyújt,
- kiszámítható pénzügyeket jelent
- a faktoring cég átvállalja a nemfizetés kockázatát.
Tudjon meg többet a visszkereset nélküli faktoringról!
Hogyan működik a biztosított faktoring?
A biztosított faktoring egy olyan megoldás, ahol a pénzügyi tranzakcióba egy hitelbiztosító is bekapcsolódik a faktor cég mellett. Ez a típus kimondottan azoknak a vállalkozásoknak előnyös, amelyek szeretnék minimalizálni a kockázatokat, akár új piacra lépés, akár nagyméretű, új megrendelés, vagy nem kellően ismert, esetleg bizonytalan pénzügyi helyzetű partner esetén. A biztosító a nemfizetés esetén a kár nagy részét (jellemzően 90%-át) megtéríti. Ebben a konstrukcióban olyan vevőkre is kaphat finanszírozást és pénzügyi védelmet az ügyfél, akik visszkereset nélküli konstrukcióba nem vonhatóak be.
A legfontosabb tudnivalók összegezve:
- nem fizetés esetén a biztosító téríti meg a kárt,
- teljesen ismeretlen vevők esetén is használható,
- nagy volumenű ügyletek esetén lehet igazán hasznos.
Ismerje meg a biztosított faktoring előnyeit!
Mi az az export faktoring, és kiknek ajánlott?
Az export faktoring a külföldi piacra történő értékesítés finanszírozására és kockázatkezelésére szolgáló speciális forma. Ezzel a szolgáltatással a cégek biztonságosabban terjeszkedhetnek nemzetközi vizeken, hiszen a faktor cég segít kezelni az idegen jogi környezettel, eltérő fizetési szokásokkal és hosszabb határidőkkel járó kockázatokat. Az export faktoring az esetek nagy részében hitelbiztosítással kiegészített szolgáltatás.
A legfontosabb tudnivalók összegezve:
- nemzetközi vevőminősítés és biztosítás
- segítség az eltérő jogi környezetből fakadó kockázatok kezelésében
- megoldás a hosszabb fizetési határidők kezelésére
Külföldi piacra értékesít? Ismerje meg az export faktoring előnyeit!
Miért fontos ismerni ezeket az alapvető faktoring fogalmakat?
A faktoring egy olyan pénzügyi eszköz lehet, amely segít stabilan működtetni a vállalkozásodat. Ha tisztában vagy a faktoráláshoz kapcsolódó fogalmakkal, akkor:
- könnyebben átlátod, milyen típusú faktoring illik a cégedhez,
- és hogyan tudod optimalizálni a pénzáramlást.
Hogyan segít ebben a MagNet Faktor?
Mi, a MagNet Faktornál abban hiszünk, hogy a pénzügyi megoldások akkor működnek jól, ha érthetőek és testreszabottak. Ezért minden partnerünkkel személyesen egyeztetünk, és olyan konstrukciót ajánlunk, amely valóban segíti a működését.
Kérd ajánlatunkat, és tudd meg, hogyan segíthet a faktoring a te cégednek is!
Mennyibe kerül a faktorálás?
Számold ki kalkulátorunkkal!
Add meg a faktorálandó számla összegét,
mi pedig segitünk kiszámolni a faktorálás során felmerülő költségeket.
Gyakori kérdések a faktoringról
Mit jelent a faktorálás vagy faktoring?
A faktorálás – vagy más néven faktoring – egy pénzügyi szolgáltatás, mely során a vállalkozás eladja a még ki nem fizetett, le nem járt vevői számlájáit a faktorcégnek, így a vállalkozás azonnal pénzhez jut, és nem kell megvárnia a vevői kifizetést.
A faktorálás során:
- jellemzően a számlaérték 90%-át előfinanszírozzuk a számlabeküldés napján,
- így a vállalkozás gyorsan likvid forráshoz jut,
- a fennmaradó összeget (10% mínusz a költségek) pedig a vevő teljesítésekor számoljuk el.
A faktoring jelentése gyakorlati szempontból tehát: A vállalkozásnak nem kell várnia a kifizetésre, gyorsan a pénzéhez jut, így likviditása és pénzügyi működése tervezhető, kiszámítható, stabil.
A finanszírozás mellett nyújtunk még:
- követelés kezelést (Nyilvántartás, beszedés, behajtás),
- követelés biztosítást,
- céginformációt.
Mi a különbség a belföldi faktoring és az export faktoring között?
A belföldi faktoring hazai vevőkkel szembeni követelések (hazai vevő számlák) finanszírozására szolgál, míg az export faktoring külföldi partnereknek kiállított számlák finanszírozására nyújt megoldást.
Fő különbségek a belföldi és az export faktoring között:
- Belföldi faktoring: magyar vevők, általában forint alapú finanszírozás
- Export faktoring: nemzetközi vevők, több deviza (EUR, USD, HUF).
A MagNet Faktornál 3 devizában finanszírozunk: magyar forintban, euróban és amerikai dollárban.
Export faktoring esetén gyakran hitelbiztosítás is kapcsolódik a finanszírozás mellé.
Milyen típusai vannak a faktorálásnak?
A faktorálásnak több típusa létezik, amelyek különböző üzleti helyzetekre és kockázati igényekre nyújtanak megoldást. A megfelelő konstrukció kiválasztása segít optimalizálni a vállalkozás likviditását és kockázatkezelését.
A faktorálás típusai:
- Visszkeresetes faktoring
Ebben a konstrukcióban a nemfizetés kockázata a vállalkozásnál marad.Ha a vevő nem fizet, a már előfinanszírozott összeget vissza kell téríteni. - Visszkereset nélküli faktoring
Itt a faktorcég átvállalja a nemfizetés kockázatát, így a vállalkozás pénzügyileg biztonságban van. - Biztosított faktoring
Hitelbiztosítással kiegészített faktoring finanszorzás. - Export faktoring
Külföldi partnerekkel szembeni követelések finanszírozására használható.
További kérdése van?
Cikkek
Mit tehetsz, ha egy vevőd rendszeresen késve fizet?
Egy-egy késedelmes fizetés szinte minden vállalkozás életében előfordul. Ha azonban ugyanaz a partner újra és újra csak a fizetési határidő után utal, az már a cég likviditását is veszélyeztetheti. Szerencsére nem kell rögtön jogi útra terelni az ügyet. A tudatos...
Melyek a leggyakoribb cash flow hibák, amelyeket a kkv-k elkövetnek?
A cash flow megfelelő kezelése minden vállalkozás működésének alapja. Még a nyereséges cégek is szembenézhetnek átmeneti pénzügyi nehézségekkel, ha a pénz beérkezése és kiáramlása nincs összhangban. A gyors növekedés, a túl hosszú fizetési határidők, egyetlen nagy vevőtől való függés vagy...
Mit kezdhet egy vállalkozás a stabil cash flow adta szabadsággal?
A stabil cash flow egyrészt pénzügyi biztonságot jelent, másrészt a mindennapi működésben is nagyobb szabadságot ad. Ha egy vállalkozásnak nem kell folyamatosan a kintlévőségek miatt aggódnia, felszabadulnak erőforrásai: kevesebb lesz a stressz, egyszerűsödik a működés és több figyelem jut a...