Pénzügyi terv 2025: Ingyenes minta és sablon letöltés

A pénzügyi stabilitás elérése pedig egy új vállalkozás esetén nem kis feladat. Egyensúlyozni kell a forgóeszköz vásárlás, befektetés és tartalékolás lehetőségei között. A pénzügyi terv pontosan ebben segít: nem kell egyik pillanatról a másikra meghozni egy döntést úgy, hogy nem látjuk annak pénzügyi következményeit.

Mi is az a pénzügyi terv?

A pénzügyi terv az üzleti terv része, célja pedig az, hogy bemutassa a vállalkozás aktuális anyagi helyzetét, valamint a jövőbeli várakozásokat és előrejelzéseket biztosítson. Pénzügyi tervvel alapozhatjuk meg, hogy vállalkozásunk hosszú távon stabil és kiszámítható költségvetéssel rendelkezzen.

A pénzügyi tervre nem szabad sajnálni az időt és energiát, mert megfelelő és alapos elkészítés mellett lehetőségünk lesz egész évben erre dokumentumra támaszkodni.

Mire lesz végeredményben jó a pénzügyi terv?

Ha már rengeteg munkaórát fektetünk be az elkészítésbe, célunk, hogy egy olyan dokumentumot kapjunk, ami tényleg hasznos segítséget jelent. Így hát érdemes tudni, hogy mi fog kiderülni a pénzügyi tervből. Bízunk benne ez motivál majd az elkészítésében.

Előzetes felmérést nyújt: Most indítanád vállalkozásod vagy lépnél be egy új piacra? Pénzügyi terv nélkül semmiképp ne tedd. Az előzetes felmérés során meg tudod állapítani a várható költségeket és egy hasznos döntéselőkészítő dokumentum kerül a kezedbe.

Segít nyomon követni a stratégiát: A tervek szerint halad az értékesítés és a bevételek alakulása? Átalakításra van szükség? Ezekre a kérdésekre a pénzügyi terv segít válaszokat találni.

Releváns információ befektetőknek: Üzletedhez befektetőket keresel? Pénzügyi terv nélkül szóba se fognak állni veled. Egy befektető számára a legfontosabb, hogy lássa, milyen megtérüléssel kalkulálhat, ha invesztál az üzletedbe.

Megkönnyíti a hitelfelvételt: A bankok számára is rendkívül fontos, hogy olyan vállalkozás működését, fejlődését finanszírozzák meg, ahonnan a törlesztés folyamata is gördülékeny lesz. Egyes hitelek igényléséhez például alapvető feltétel a pénzügyi terv megléte, de egyéb esetekben is érdemes bemutatni, ezzel növelve esélyeinket a kívánt hitelösszeg megítélésére.

Nem mindig a hitel a megoldás: likviditási gondok esetén a faktoring is kiváló megoldás lehet a vállalkozás számára

Mitől lesz jó egy pénzügyi terv?

Most már tudhatjuk, hogy miért is éri meg elkészíteni a pénzügyi tervet, de azt még nem, hogy milyen elvek alapján tegyük. Hiszen, ha nem megfelelő módszertant követünk, akkor hiába lehetne hasznos, a gyakorlatban nem fogjuk tudni kihasználni a dokumentumot. Így tehát a következő módszertani elemeket feltétlenül implementáljuk, amikor készítjük a pénzügyi tervet:

Realitás
Elfogultságnak nincs helye! Az nagyon jó, hogy hiszel vállalkozásod sikerében, de most objektíven kell megközelítened a témát. A várható bevételeket ne túlozd el érzelmi okok miatt.

Teljesség
Egy kihagyott kiadás vagy bevétel, és máris semmi értelme ennek a dokumentációnak. Ahhoz, hogy használható pénzügyi tervet tudj létrehozni fontos, hogy teljeskörű legyen a tartalom. A cikkünkben megtalálható pénzügyi terv sablon pontosan abban segít majd téged, hogy jól tudd rendszerezni ezeket.

Visszamérhető
A munka során fektessünk nagy hangsúlyt arra, hogy az adatok könnyen átláthatóak és visszamérhetőek legyenek. Egy-egy információ nélküli szám csak megzavarhat a teljes kép áttekintésében.

Rugalmasság
Az élet nem papíron zajlik. Ez pedig még a számokra is befolyással van. Ahhoz, hogy egy új ügyféltől érkező bevételt vagy váratlan kiadást évközben is könnyen tudjuk regisztrálni, a pénzügyi tervet úgy érdemes elkészíteni, hogy egy esetleges változtatás ne okozzon nagy bonyodalmat.

A pénzügyi terv 8 legfontosabb pontja

Ahogy majd a pénzügyi terv mintában is láthatod, ez a dokumentum rendkívül sok elemet tartalmaz, így érdemes végig nézni, melyik részre mit érdemes rögzítened.

A pénzügyi terv főbb részei:

1. Bevételek
2. Költségek és kiadások
3. Cash-Flow
4. Finanszírozás
5. Előrejelzések
6. Mérleg
7. Megtérülés
8. Eredménykimutatás

#1: Bevételek

Ide tartozik minden olyan bevételi forrás, ami a termékeid vagy szolgáltatásaid eladásából származik.

#2: Költségek és kiadások

Ide szükséges minden olyan tételt rögzíteni, ami azért keletkezik, hogy a vállalkozás a hétköznapokban működőképes legyen, valamint az olyan tételeket, amelyek a szolgáltatásunkkal, termékeinkkel kapcsolatos költséget képeznek. Például a forgóeszköz költségek, üzemeltetési és beruházási díjak.

Ebből a tételből tudhatod meg ténylegesen, hogy mennyibe kerül vállalkozásodat fenntartani.

#3: Cash-Flow

A teljes pénzügyi terv egyik legfontosabb eleme a cash-flow így a pénzügyi terv mintában is nagy hangsúlyt kap. Ehhez is létezik külön sablon, töltsd le bátran, ha könnyebbnek érzed ezáltal a kezelését. A cash-flow-ról itt írtunk bővebben.

#4: Finanszírozás

Egyes beruházásokat, költségeket, mint például forgóeszközök költségét, számos finanszírozási lehetőséggel állíthatjuk elő. Ezeket fontos számontartani, hogy nyomon tudjuk követni milyen irányba van tartozása vállalkozásunknak.

Érdemes jelölni, hogy a finanszírozás belső forrásból van vagy pedig külső. Külső forrás lehet például egy befektetés, hitel, pályázat vagy éppen egy családi támogatás.

#5: Előrejelzések

Az előrejelzésről általában kevés szó esik, pedig rendkívül hasznos része a pénzügyi tervnek és a pénzügyi terv sablonnak. Az előrejelzések résznél van lehetőség arra, hogy gyorsan, akár ránézésre is lásd, hogy mi várható a következő hónapokban pénzügyileg.

#6: Mérleg

A pénzügyi terv egy igen összetett pontja a mérleg, így ezt általában nem a cégtulajdonos, hanem a megbízott könyvelő tölti ki. Ezen pontosan egy összefoglalót láthatunk a cég jelenlegi vagyoni helyzetéről, beleértve az összes eszközünket, az ingatlanokat és egyéb tételeket.

Ennek segítségével láthatjuk, hogy végül melyik volt magasabb: a kiadásunk vagy a bevételünk. Tehát egy rövid, de átfogó képet kapunk arról, hogy nyereséges-e vállalkozásunk.

#7: Megtérülés

A pénzügyi terv egyik legfontosabb eleme a megtérülés, hiszen itt láthatjuk, hogy végül mennyire érte meg elindítani a vállalkozást. A dokumentumnak köszönhetően akár hónapról hónapra követhetjük, hogy mikor kezdett el nyereségessé válni vállalkozásunk.

#8: Eredménykimutatás

Ennek a mutatónak köszönhetően pedig megnézhetjük, hogy milyen mértékben nyereséges vagy rossz esetben veszteséges vállalkozásunk. A mutató részletesen tartalmazza az árbevételeket, költségeket, ráfordításokat, de minden más pénzügyi művelet eredményeit is.

A pénzügyi tervet merjük bátran személyre szabni. A legfontosabb az, hogy minden, a vállalkozást érintő pénzügyi tevékenység rögzítve legyen benne.