Gyors cégelemzés: Mennyire alkalmas a céged és partnereid a faktoringra?

2025.09.09. Olvasási idő: 2 perc

A faktoring egyre népszerűbb finanszírozási forma a hazai vállalkozások körében, nem véletlenül. Segítségével a cégek már a teljesítés után hozzájuthatnak a számlák ellenértékének jelentős részéhez, anélkül hogy meg kellene várniuk a vevő későbbi utalását. De vajon minden vállalkozásnál működik ez a modell? És mi alapján dönt a faktor arról, hogy egy cég vagy annak partnerei alkalmasak-e faktoringra? A MagNet Faktor szakértői nem klasszikus hitelbírálatot végeznek, hanem célzott cégelemzést, mind a szolgáltatást igénybe vevő vállalkozás, mind annak vevői oldalán.

Mit vizsgál a faktorcég a szolgáltatást igénybe vevő vállalkozásnál?

A MagNet Faktornál cégelemzéskor nem azt nézzük, hogy a cég hány éves, vagy mekkora árbevétellel rendelkezik, hiszen akár egy frissen alapított vállalkozás is igénybe veheti a finanszírozási szolgáltatást, ha a partnerei megbízhatóak és jó bonitásúak.

Nézzük sorban a legfontosabb szempontokat!

• Számlázási gyakorlat: Lényeges, hogy a számlákat valóban a teljesítés után állítsák ki, nem előre. Ez biztosítja, hogy a finanszírozás tárgya valódi, teljesített szolgáltatás vagy áruszállítás .
• Követelések minősége: Kardinális továbbá, hogy az ügyfél milyen vevőkkel dolgozik, azok pénzügyi helyzete mennyire stabil, illetve milyen a fizetési hajlandóságuk.
• Üzleti működés és kockázatok: Fontos a vállalkozás üzleti modellje, piacának kiszámíthatósága, illetve a tevékenységben rejlő kockázati tényezők ismerete (pl. koncentrált vevőállomány, levonások, visszatartások, iparági ingadozások).
• Szerződéses és jogi háttér: Követelések jogszerűsége és átruházhatósága (pl. nincs-e folyamatban jogi vitás ügy a követelésekkel kapcsolatban)
• Együttműködési készség: A gördülékeny kommunikáció és a cég adminisztrációjának átlátható, naprakész megléte alapvető a sikeres faktoring ügylethez.

Mit néz a faktorcég a vevőknél?

A faktoring lényege, hogy a faktorcég megvásárol egy számlát, és annak teljesítését ő várja a vevőtől a fizetési határidő leteltekor, így az elsődeges kockázat minden esetben a vevő lesz. Mondhatjuk, hogy a legfontosabb az egész folyamatban a vevő vizsgálata és hitelképessége lesz. A MagNet Faktor Zrt.-nél az alábbiakat vesszük figyelembe:

• Fizetőképesség: Vizsgáljuk, hogy milyen a vevő pénzügyi helyzete: pl. likviditás, adósságállomány, nyereségesség. Tehát képes-e időben teljesíteni a számlák kifizetését.
• Fizetési hajlandóság: A vevő rendszeresen, időben fizet-e? Korábbi teljesítései alapján megbízhatónak számít-e? 
• Követelések struktúrája: Mekkora összegű a számla és egyetlen vevő adja-e a bevétel nagy részét (a koncentráció kockázat)
• Jogviszony tisztasága: Nincs folyamatban jogvita, reklamáció vagy vitás számla.
• Céginformációs háttér: Minden esetben ellenőrizzük, hogy a vevő áll-e felszámolási, esetleg csődeljárás alatt vagy van-e ellene végrehajtás.
• Általános jellemzők: Piaci hírnév, iparági stabilitás, hitelminősítés.
• Számlák jellege: A számlák teljesítettek, leigazoltak, és még nem jártak le – ez alapfeltétel a finanszírozáshoz.

Miért fontos mindkét oldal vizsgálata?

A faktoring egyik előnye, hogy a vevőt minősíti és vizsgálja alaposabban, – ezért veheti igénybe a szolgáltatást akár egy frissen alapított vállalkozás is – így a kötelezett fél pénzügyi adatain és fizetőképességén múlik a finanszírozás.  Viszont a két fél együtt alkot egy pénzügyi láncot, így ha bármelyik oldalon gond van, az veszélyeztetheti a finanszírozás biztonságát.

Ezért a MagNet Faktornál mindig komplexen vizsgáljuk a helyzetet, és személyre szabott ajánlatot adunk 1 munkanapon belül.

Gyors önellenőrző kérdések

Ha szeretnéd megtudni, hogy céged és partnereid alkalmasak-e faktoringra, érdemes átgondolni az alábbiakat:

• A számláimat mindig teljesítés után állítom ki?
• A vevőim jellemzően időben fizetnek, még ha hosszú is a fizetési határidő?
• Van legalább 1-2 stabil, nagyobb partnerem?
• Rendezetten vezetem a pénzügyi nyilvántartásaimat?

Ha ezekre többnyire igen a válasz, jó eséllyel működhet a faktoring a cégednél.

A pénzügyi rugalmasság nem kiváltság, hanem döntés kérdése

A faktoring nemcsak gyors likviditást biztosít, hanem segít átláthatóbbá és kiszámíthatóbbá tenni a vállalkozás működését. A cégelemzés éppen ezért nem kell, hogy elrettentsen, sokkal inkább segít tisztán látni, és megmutatja, hogy a pénzügyi rugalmasság nem kiváltság, hanem egy tudatos döntés eredménye. Egy döntés, amit akár ma is meghozhatunk. Ne várj tovább, kérj ajánlatot, és válaszd pénzügyi partnerednek a MagNet Faktort!