Hosszú fizetési határidők kockázata a kis- és középvállalkozások életében

2025.08.22. Olvasási idő: 3 perc

A hosszú fizetési határidők sok KKV számára mindennapos valóságot jelentenek, ám komoly kockázatot hordoznak. Bár a nagyobb megrendelők cash flow-ja így kedvezőbb, a beszállítóknál hónapokig hiányozhat a teljesítés ellenértéke, miközben a költségek és adófizetési kötelezettségek azonnal jelentkeznek. Ez a likviditási nyomás visszafoghatja a növekedést, beruházásokat hiúsíthat meg, sőt, akár a működést is veszélyeztetheti.

Miért jelentenek problémát a hosszú fizetési határidők?

Egy KKV életében a 30, 60 vagy akár 90 napos fizetési határidő nem meglepő – sőt, sokszor ez az egyetlen opció, ha nem akarja elveszíteni a megrendelőjét. Ez azonban korántsem jelenti azt, hogy ezek a feltételek a szállítók számára kedvezőek lennének. Míg a hosszú fizetési határidők révén a vevők cash flow-ja javul, a szállítók számára a későn beérkező bevételek komoly likviditási nyomást jelenthetnek.

A magyar vállalkozások közötti számlázás 41%-a  hitelre történik, tehát halasztott fizetési határidejűek, derül ki az Atradius hitelbiztosító felméréséből. A fizetések 53%-a pedig késedelmes, ami további cash flow problémákhoz vezethet.

A hosszú határidők nemcsak a napi működést nehezítik meg, hanem:

• visszafogják a növekedést,
• meghiúsíthatják az új beruházásokat,
• veszélyeztetik a beszállítói kapcsolatok fenntartását,
• és gyakran vezethetnek adósságspirálhoz.

Ez különösen igaz azokra a cégekre, amelyeknek nincs elegendő tartaléka vagy hozzáférése gyors hitelmegoldásokhoz.

 

Miért ilyen fontos kérdés a likviditás?

A kis- és középvállalkozások (KKV-k) a gazdaság gerincét adják. Mégis ezek a cégek gyakran küzdenek pénzügyi nehézségekkel, amelyek nem feltétlenül a rossz gazdálkodásból, hanem a piaci struktúrából adódnak. Az egyik legsúlyosabb problémát a hosszú fizetési határidők jelentik.

A legtöbb, főként alvállalkozói szerepben működő magyar vállalkozás nincs tárgyalási pozícióban nagyobb ügyfeleivel szemben. Rendszerint a multinacionális partner diktálja a feltételeket, ami gyakran jelent 30-60-90 napos vagy még ennél is hosszabb fizetési határidőt. A számlát kiállítják, a teljesítés megtörténik, az anyagköltség, a munkabér és az ÁFA fizetési kötelezettség pedig azonnal jelentkezik, a pénz viszont hónapokig nem érkezik meg.

 

Amit senki sem mond el a 60-90 napos fizetési határidőkről 

Sokan már meg sem kérdőjelezik a hosszú határidőket, és úgy kezelik, mintha az üzleti élet egyik elkerülhetetlen velejárója lenne. A valóságban azonban ezek a feltételek nem mindig a piaci alapon születnek, hanem inkább a vevői nyomásgyakorlás eredményei. Sok KKV kénytelen belesimulni ezekbe az elvárásokba. A verseny éles, és sok cég a szerződéskötésnél inkább enged a fizetési feltételek terén, hogy megtarthassa az ügyfelet. Ez a kompromisszum azonban hosszabb távon megbosszulhatja magát, hiszen a cég saját működőképességét áldozza fel a megrendelésért cserébe. 

Ugyanakkor egyre több vállalkozás próbál alternatív megoldásokat keresni. Egyértelmű, átlátható fizetési feltételek, fizetési ütemezések és akár előlegszámlák is eszközök lehetnek a túlzott kockázatok csökkentésére. A kérdés csak az, mennyire meri ezeket képviselni a kisvállalkozás egy erősebb tárgyalási pozícióban lévő vevő felé. 

 

Túlélésből növekedés? Csak stabil pénzügyi háttérrel lehetséges

Sokan úgy próbálnak úrrá lenni a helyzeten, hogy banki hitelhez fordulnak. Csakhogy a hitel időigényes, bonyolult adminisztrációval járhat, és sok esetben fedezetet igényel, amivel a kisvállalkozások nem mindig rendelkeznek. Emellett a hitel felvétele hosszú távon növeli a pénzügyi kitettséget, és a hitelbírálat során figyelembe veszik az előző évek eredményeit is, ami egy fiatal vagy szezonálisan működő vállalkozásnál nem mindig kedvező.

Kézenfekvő megoldás lehet ehelyett a faktoring, ami egy gyors, rugalmas és hitelmentes alternatíva.

 

Faktoring a kockázatok csökkentésére 

A hosszú fizetési határidők okozta feszültségek enyhítésére többféle pénzügyi megoldás létezik, ezek közül az egyik leghatékonyabb a faktorálás.  

A faktoring egy olyan pénzügyi szolgáltatás, amelynek során a vállalkozás a már kiállított, de még ki nem fizetett számláit eladja a faktorcégnek, amely cserébe a számla értékének egy részét, jellemzően 90%-át azonnal kifizeti. A vevő továbbra is az eredeti határidővel fizet a finanszírozónak, de a cég pénzhez jut, amikor valóban szüksége van rá, a teljesítést követően, azonnal. Ez óriási előnyt jelenthet a tervezhetőség szempontjából. 

Sokan úgy tekintenek a faktoringra, mint utolsó mentsvárra, amikor már pénzügyi nehézségekbe ütköztek, pedig a faktorálás sokkal inkább a kiegyensúlyozott cash-flow megteremtője, ami a biztonságos napi működést kínálja.

 

Egy valós példa: így mentette meg a faktoring egy vidéki gyártócég működését

Egy 18 fős magyar fémipari vállalkozás, amely multinacionális cégek beszállítója, 60 napos fizetési határidőkkel dolgozik. A cég éves szinten nyereséges volt, de minden hónap végén újra és újra szembesült a pénz hiányával, emiatt késve fizetett beszállítóinak, és több ízben előfordult, hogy csak a tulajdonos személyes megtakarásaiból tudták teljesíteni a bérfizetést.

Miután bevezették a faktoringot, az összes kiállított számla után 24 órán belül pénz érkezett a számlájukra. Ez lehetővé tette, hogy időben fizessenek, új projekteket vállaljanak el, és megtakarítást képezzenek, ami addig évekig nem sikerült.

Ez az eset is jól mutatja: a faktoring nem csupán egy „mentőöv”, hanem a vállalati növekedés motorja lehet.

 

A faktoring a legjobb eszköz a kiszámítható működéshez

Sok vállalkozás még mindig idegenkedik a faktoringtól, mondván: „túl drága”, vagy „csak a bajban levők használják.” A valóság azonban ennek az ellenkezője. Egy jól kialakított faktoring megállapodás nagyobb pénzügyi mozgásteret biztosít a cégvezetésnek, és segít kiegyenlíteni a bevételingadozásokat, ráadásul a faktoring igénylése ma már gyors, egyszerű, online folyamat.

A MagNet Faktornál olyan pénzügyi megoldásokat kínálunk, amelyek kifejezetten a kis- és középvállalkozások működésére és kihívásaira lettek kialakítva. A célunk, hogy a vállalkozások egyszerűen, gyorsan és kiszámítható módon jussanak hozzá a munkájuk ellenértékéhez, különösen akkor, amikor a hosszú fizetési határidők nehézséget okoznak. 

A követeléskezelés a vállalkozások jelentős részénél időről időre elkerülhetetlenül napirendre kerül, főként akkor, ha egy partner késedelmesen vagy egyáltalán nem teljesíti fizetési kötelezettségét. Ilyen esetekben a faktoring nemcsak finanszírozási, hanem követeléskezelési szempontból is hatékony megoldást kínálhat, ugyanis elvégezzük a hozzánk beküldött számlákra vonatkozóan a teljes nyilvántartási, beszedési és behajtási folyamatokat is.

A faktoring nem kényszermegoldás, hanem stratégiai döntés lehet, egy olyan eszköz, amely pénzügyi rugalmasságot, stabilitást és biztonságot nyújt a KKV-knak. Mi pedig nemcsak finanszírozást kínálunk, hanem valódi partnerséget is, hogy a magyar vállalkozások ne csak alkalmazkodjanak a körülményekhez, hanem hatással legyenek rájuk. 

Számold ki, mennyibe kerül a faktoring vállalkozásodnak!