Főbb faktoring fogalmak egy helyen – hogy átláthatóbb legyen a pénzügyi világ

2025.10.29. Olvasási idő: 3 perc

A faktoring egyre több hazai vállalkozás számára válik ismert és használt finanszírozási formává, mégis sokan bizonytalanok a fogalmakat illetően. Mi, a MagNet Faktornál hiszünk abban, hogy a pénzügyi döntések alapja az érthető kommunikáció. Ezért ebben a cikkben összegyűjtöttük a legfontosabb faktoringhoz kapcsolódó kifejezéseket, és segítünk eligazodni a különböző típusok között is.

Követelésvásárlás – amikor a pénz egyből megérkezik

A követelésvásárlás során a faktorcég – például mi, a MagNet Faktor – megvásárolja a vállalkozás által kiállított, még ki nem fizetett számlákat. Az összeg nagy részét azonnal kifizetjük, így a cég nem függ a vevő fizetési határidejétől. Ez a megoldás különösen hasznos lehet olyan vállalkozások esetében, amelyek gyorsan növekednek, de a vevőik hosszú fizetési határidőkkel dolgoznak. A követelésvásárlás révén azonnali likviditáshoz jutnak, miközben a követelés beszedésének és esetleges behajtásának terhét is levesszük a vállukról.

Követeléskezelés (követelés beszedés) – az első lépés a tudatos pénzügyi működés felé

A követeléskezelés lényege, hogy a vállalkozás nyomon követi a kiállított számlákat, figyeli a fizetési határidőket, és szükség esetén lépéseket tesz a fizetés elősegítésére. Ez történhet emlékeztető levél küldésével, telefonos megkereséssel vagy akár jogi lépések előkészítésével. A beszedés tehát a követeléskezelés része, amely a kockázat megelőzésétől a fizetésre való felszólításig békés úton zajlik. A kintlévőségek időben történő kezelése segít elkerülni a likviditási problémákat, és biztosítja, hogy a vállalkozás ne kerüljön nehéz pénzügyi helyzetbe a vevői késedelem miatt. Faktorszerződés esetén pedig átvállaljuk ennek a folyamatnak a teljese lebonyolítását.

Követelésbehajtás – ha a vevő nem fizet

Ha a beszedés sikertelen és a vevő nem teljesíti a fizetési kötelezettségét, jogi útra terelődhet az ügy és  követelésbehajtás lép életbe. Ez magában foglalhatja a részletfizetésre vonatkozó tárgyalásokat, ajánlatokat és megállapodásokat, vagy olyan jogi eljárásokat, mint például a fizetési meghagyás, a végrehajtás illetve a felszámolás megindítása. A MagNet Faktor szolgáltatásának része, hogy ezt a terhet is levesszük partnereink válláról, így nekik nem kell külön ügyvédet alkalmazniuk, hanem koncentrálhatnak a saját üzletükre..

Faktoring szerződés – a biztonságos keret

A faktoring szerződés az együttműködésünk alapja. Ebben rögzítjük, hogy mely vevők követeléseit vásároljuk meg, milyen díjak és feltételek vonatkoznak a szolgáltatásra, illetve milyen feltételekkel történik a faktoring finanszírozás. Minden szerződést egyedileg alakítunk ki, figyelembe véve a partnerünk üzleti igényeit, vevői körét és pénzügyi céljait. Fontos számunkra, hogy a szerződés ne csak jogi dokumentum legyen, hanem valódi támogatás a vállalkozás működéséhez.

 

A faktoring típusai – nem minden megoldás egyforma

A faktoringnak több típusa létezik, attól függően, hogy ki viseli a kockázatot a finanszírozás során,  vagy milyen célra használja az ügyfél a szolgáltatást.

Visszkeresetes (visszterhes) faktoring

A visszkeresetes faktoring a leggyakoribb forma Magyarországon, amelynek lényege, hogy a faktor cég azonnal megelőlegezi a kiállított számla összegének nagy részét. Ezt a típust azért nevezik visszterhesnek, mert a vevő nemfizetésének kockázatát a szállító cég viseli. Amennyiben a vevő fizetésképtelenség miatt nem egyenlíti ki a számlát, a faktor jogosult visszakérni, azaz visszavásároltatni az ügyféllel a követelést. Ez a megoldás ideális azoknak a vállalkozásoknak, akiknek likviditási problémáik vannak, de megbízható vevőpartnerekkel dolgoznak..

Visszkereset nélküli faktoring

A visszkereset nélküli, vagy visszteher nélküli faktoring a kockázatmentes megoldás, mivel itt a faktor cég vállalja át a vevő nemfizetési kockázatát. Ez azt jelenti, hogy ha a vevő valami miatt (pl. csőd vagy fizetésképtelenség, stb.) nem tud fizetni, a szállítónak nem kell visszafizetnie a kapott előleget. Ez a konstrukció nagyobb biztonságot nyújt, és tökéletes választás lehet ha nem szeretnénk pénzügyi kockázatot futni. Ez a konstrukció általában drágább, mint a visszkeresetes verzió.

Biztosított faktoring

A biztosított faktoring egy olyan megoldás, ahol a pénzügyi tranzakcióba egy hitelbiztosító is bekapcsolódik a faktor cég mellett. Ez a típus kimondottan azoknak a vállalkozásoknak előnyös, amelyek szeretnék minimalizálni a kockázatokat, akár új piacra lépés, akár nagyméretű, új megrendelés, vagy nem kellően ismert, esetleg bizonytalan pénzügyi helyzetű partner esetén. A biztosító a nemfizetés esetén a kár nagy részét (jellemzően 90%-át) megtéríti. Ebben a konstrukcióban olyan vevőkre is kaphat finanszírozást és pénzügyi védelmet az ügyfél, akik visszkereset nélküli konstrukcióba nem vonhatóak be.

Export faktoring

Az export faktoring a külföldi piacra történő értékesítés finanszírozására és kockázatkezelésére szolgáló speciális forma. Ezzel a szolgáltatással a cégek biztonságosabban terjeszkedhetnek nemzetközi vizeken, hiszen a faktor cég segít kezelni az idegen jogi környezettel, eltérő fizetési szokásokkal és hosszabb határidőkkel járó kockázatokat. Az export faktoring az esetek nagy részében hitelbiztosítással kiegészített szolgáltatás.

A fogalmak ismerete segít jobb döntést hozni

A faktoring egy olyan pénzügyi eszköz lehet, amely segít stabilan működtetni a vállalkozásodat. Ha tisztában vagy a fogalmakkal, könnyebben átlátod, milyen típusú faktoring illik a cégedhez, és hogyan tudod optimalizálni a pénzáramlást.

Mi, a MagNet Faktornál abban hiszünk, hogy a pénzügyi megoldások akkor működnek jól, ha érthetőek és testreszabottak. Ezért minden partnerünkkel személyesen egyeztetünk, és olyan konstrukciót ajánlunk, amely valóban segíti a működését.

 

Kérd ajánlatunkat, és tudd meg, hogyan segíthet a faktoring a te cégednek is!