15+1 tipp hitelfelvételhez KATA egyéni vállalkozóként

Hitelfelvétel KATA-s egyéni vállalkozóként 2022-ben cikkünk tartalomjegyzéke:

• Milyen minimum feltételeknek kell megfelelni, hogy hitelt kaphassunk egyéni vállalkozóként?
• 2022-ben elérhető hitelkonstrukciók KATA-s egyéni vállalkozóknak
• A személyi kölcsönről egyéni vállalkozóként részletesebben
• A lakáshitelről egyéni vállalkozóként részletesebben
• Széchenyi beruházási hitel GO! hitelről részletesebben egyéni vállalkozói szemmel
• Széchenyi Kártya folyószámlahitel GO! hitelről részletesebben egyéni vállalkozói szemmel
• Hitel alternatívák KATA-s egyéni vállalkozók részére

A KATA adózási szabályai sokat szigorodtak 2021 óta, ennek ellenére ezen adózási forma továbbra is az egyik legnépszerűbb és töretlenül nő évről-évre az ebben a formában adózók száma. Mivel az egyéni vállalkozások már bőven félmillió felett járnak a KSH adatai szerint, egyértelmű, hogy jelentős igény lehet a hitelre, hiszen ezen a piaci szereplők is szeretnének fejleszteni, növekedni. Vajon milyen hitel konstrukciók érhetőek el az egyéni vállalkozások számára? Melyiket érdemes igénybe venni? Ezeknek a kérdéseknek jártunk utána!

• A KATA egyéni vállalkozási formának számos előnye van: a tételes adó mértéke 25, 50 vagy 75 ezer forint, attól függően, hogy részmunkaidőben vagy teljes állásban végezzük munkánkat (utóbbi esetén választhatjuk a magasabb, 75.000 Ft-os díjat). Továbbá a KATA adminisztrációja a legegyszerűbb a többi vállalkozási formához képest. Többek között ezeknek is köszönhető töretlen népszerűsége.

Hasonlóan, mint magánszemélyek esetén, természetesen KATA-s egyéni vállalkozóként is számos tényezőnek kell megfelelnünk, hogy hitelt kaphassunk. Nézzük, hogy:

Mik a minimum feltételek, hogy hitelt kaphassak, mint KATA-s egyéni vállalkozó?

A minimum feltételek – ahogy magánszemként is – változóak, tehát 1-1 bank más kritériumokat támaszthat vállalkozásunk felé. Azonban néhány általános, minimum feltétel így is meghatározható:

• Minimum egy lezárt pénzügyi év: A legtöbb bank minimum egy év lezárt pénzügyi évet vár el tőlünk. Itt is változó, valamely banknak elég akár csak annyi, hogy 12 hónapja vállalkozók legyünk, vannak viszont, akik ragaszkodnak a kettő lezárt pénzügyi évhez is.
• Nem volt szüneteltetve vállalkozásunk: Akár az előző pénzügyi évben vagy az igénylés pillanatában.
• Nincs köztartozás: Sem vállalkozásként, sem magánszemélyként nem lehet köztartozásunk.
• Nem volt korábbi sikertelen törlesztésünk a bank felé: vagy nem szerepelünk bármilyen egyéb okból tiltó listán (pl. KHR listán)
• Minden szükséges dokumentumot be tudunk mutatni (személyigazolvány / útlevél / jogosítvány, lakcímkártya, NAV által kiállított jövedelemigazolás a lezárt pénzügyi évről, dokumentum, hogy nincs köztartozásod, legutóbbi mobil vagy közüzemi számla)

A cikkben két típusú hitellel fogunk megismerkedni:

• Hitelek, amelyeket magáncélra veszünk fel, mint KATA-s egyéni vállalkozó
• Vállalkozói hitelek, amelyeket cégünk fejlesztésére veszünk fel

Utóbbinak a hitelfelvételi folyamata teljesen eltérhető lehet.

Személyi kölcsön KATA-s egyéni vállalkozóként

A személyi kölcsön nem véletlenül az egyik legnépszerűbb konstrukció az egyéni vállalkozók körében. A leginkább ezen a területen engedékenyek a bankok, sokszor csak 12 hónapnyi vállalkozó időt kérnek a lezárt pénzügyi év helyett.

A személyi kölcsön előnyei, mint KATA-s egyéni vállalkozó:

• Gyors pénzhez jutás
• Viszonylag rugalmas feltételek
• Nem minden esetben kell a lezárt pénzügyi év

A személyi kölcsön hátrányai, mint KATA-s egyéni vállalkozó:

• Viszonylag drága

Mekkora személyi kölcsönt kaphat egy KATA-s egyéni vállalkozó?

Egyéni vállalkozóként jövedelmünket a bank máshogy számolja. A NAV jövedelemigazolásán az éves bevételünk mindössze 60%-a kerül feltüntetésre. Így kívánja az egyéni vállalkozások működéséből fakadó anyagi bizonytalanságot csökkenteni a NAV.

Na és természetesen még ez sem jelenti, hogy a bank a teljes 60%-ot figyelembe veszi, különböző indokokkal még csökkentheti a figyelembe vett összeget az elbírálás során.

Így a hitel, amit igényelhetünk, bankonként nagyon eltérő lehet, érdemes több banktól ajánlatot kérni.

Lakáshitel, jelzáloghitel KATA-s egyéni vállalkozóként

Hasonlóan a személyi kölcsönhöz, az egyéni vállalkozók itt is a számítási módszertan miatt járhatnak rosszabbul.

A benyújtandó dokumentumok és folyamat pedig szinte teljesen megegyezik a lakossági felvétellel.

3 praktikus tanács személyi kölcsön és jelzáloghitel felvételével kapcsolatban egyéni vállalkozóként

Ahogy láthatjuk, egyéni vállalkozóként nem egyszerű a személyi kölcsön vagy akár a jelzáloghitel felvétele. Ezért mi javasoljuk, hogy:

• Mielőtt vállalkozóvá válunk, gondoljuk át, hogy szükségünk lehet-e személyi kölcsönre vagy jelzáloghitelre.
• Szánjunk időt arra, hogy megismerjük a magyar bankok ajánlatait: ahogy ez az eddigiekből is kiderült, igen különböző a bankok hozzáállása az egyéni vállalkozókhoz, így lehet, hogy találunk egy sokkal jobb ajánlatot, ha nézelődünk!
• Amennyiben betéti társaságként végezzünk KATA-s tevékenységünk, érdemes a hitel felvétele előtt hagyományos KATA-s egyéni vállalkozásba kezdeni, mert ellenkező esetben a jövedelemigazoláson csak a bevételünk 50%-a fog szerepelni a 60% helyett.

• Érdemes lehet KATA-s egyéni vállalkozóként a faktoringon elgondolkozni, ezzel nagyobb pénzügyi stabilitást biztosítva magunknak!

Ezzel pedig most át is ugrunk azokra a hitelekre, amelyeket arra használhatunk fel, hogy vállalkozásunkat fejlesszük.

A legtöbb egyéni vállalkozó személyi kölcsönben vagy lakáshitelben gondolkodik, pedig ők sincsenek kizárva a vállalkozói hitelek köréből. A koronavírus járvány terjedésének kezdetével a vállalkozások megmentése jelentős célja volt az államnak: a korábban elérhető vállalkozói hiteleket jelentősen felpörgette, és számos új konstrukció lett elérhető a piacon.

Tévhit, hogy ezeket csak a közép- és nagyvállalatok részére találták ki, számos konstrukció elérhető KATA-s egyéni vállalkozóknak is.

Nézzük a jelenleg aktuális vállalkozói hiteleket egyéni vállalkozóknak!